Les questions à envisager en matière d´épargne-retraite
Même si la majorité (74 %) des Canadiens admettent qu’ils devraient épargner pour leur retraite, seulement trois personnes sur cinq sont en voie d’atteindre leurs objectifs pour la retraite. Plusieurs s’abstiennent d’agir parce qu’ils se sentent dépassés par la question.
Dans quel but épargnez-vous? Certains souhaitent voyager chaque année, retourner aux études ou acheter une résidence secondaire. D’autres voudraient payer les études de leurs enfants tout en maintenant leur niveau de vie ou encore passer plus de temps avec leurs petits-enfants. Il est important de prendre le temps de réfléchir à ce qui vous tient à cœur et de déterminer combien d’argent il vous faudra pour réaliser vos projets de vie.
- Aperçu
- Plan réaliste
Une foule de renseignements et de conseils sont disponibles sur le sujet. Pour vous aider à vous y retrouver, nous avons dressé une liste de questions importantes à envisager.
Les personnes concernées
Vous êtes évidemment la première personne concernée par votre retraite. Mais peut-être devrez-vous aussi penser à votre conjoint, vos enfants ou d’autres membres de votre famille? Il vous faudra éventuellement tenir compte des besoins de vos proches avant et pendant votre retraite. Pensez par exemple au coût de l’éducation et des soins de santé, notamment les soins de longue durée.
Les lieux
Où voulez-vous habiter une fois à la retraite? Dans votre maison actuelle, dans un plus petit logement ou avec des membres de la famille? Votre prêt hypothécaire sera-t-il remboursé? Aurez-vous encore besoin d’une voiture, ou même deux? Si vous comptez aller vivre ailleurs, pensez aussi à vous renseigner sur les taux d’imposition et le coût de la vie dans la province ou le pays qui vous intéresse.
Le moment idéal
Nous sommes nombreux à rêver de prendre notre retraite dès maintenant, mais la majorité d’entre nous devra attendre encore quelques années. Commencez par vous demander à quel moment vous aimeriez cesser de travailler. Ensuite, déterminez à quel âge vous pourrez réellement le faire, puisque votre objectif n’est peut-être pas réaliste. Il est parfois plus facile de choisir une tranche d’âge plutôt qu’une année précise.
Le potentiel
Quels sont vos actifs actuels et futurs? Pensez à votre épargne, vos placements et vos biens immobiliers. Recevrez-vous une rente, un héritage, une aide financière de vos proches ou un produit de la vente d’un bien immobilier? Tout cela peut faire varier le montant total de votre épargne.
Le plan
Il est essentiel d’avoir un plan. C’est très bien de réfléchir au moment et aux conditions de votre retraite, mais c’est encore mieux d’avoir un plan qui vous aidera à y parvenir.
La rédaction d’un plan peut vous aider à bien cerner les ressources dont vous disposez, celles qu’il vous manque et les moyens que vous pouvez prendre pour atteindre votre objectif. Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à établir un plan réaliste qui vous facilitera la tâche dès maintenant et à l’avenir.
Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à établir un plan.
Voici un aperçu des mesures que vous pouvez prendre, lors de votre rencontre avec votre conseiller, pour créer un plan de retraite réalisable.
Dresser la liste de vos objectifs pour la retraite
Parfois, le simple fait de mettre une idée sur papier peut vous aider à bien y réfléchir. Elle devient ainsi plus concrète. Prenez comme point de départ l’objectif qui compte le plus pour vous. Énoncez aussi précisément que possible ce que vous souhaitez faire (par exemple, «passer quatre mois à Hawaii chaque année» plutôt que simplement «voyager chaque année»). Essayez de créer une liste des cinq ou dix objectifs principaux que vous voulez atteindre.
Établir un budget et dresser la liste de vos actifs
Énumérez toutes les dépenses quotidiennes et discrétionnaires que vous prévoyez faire à la retraite. Quand vous aurez déterminé le montant de vos dépenses, examinez vos sources de revenus éventuelles. Vos actifs actuels seront-ils suffisants? Prévoyez-vous un surplus ou un manque? Et qu’arrivera-t-il si votre situation change?
Choisir les solutions qui répondent à vos besoins et objectifs
Les CPG peuvent convenir parfaitement à votre voisin sans pour autant correspondre à vos objectifs pour la retraite ou à votre degré de tolérance au risque. Ou peut-être ne vous permettront-ils pas d’épargner suffisamment pour faire face à vos dépenses. Les options de placement sont nombreuses. Votre conseiller peut vous expliquer les avantages et les inconvénients de chacune. Ensemble, vous pourrez choisir une solution ou une combinaison de produits qui conviennent à vos besoins.
Revoir votre plan chaque année et l’ajuster au besoin
Vous pouvez très bien mettre en place votre épargne automatique puis ne plus jamais y penser. Par contre, ce n’est pas la meilleure façon de procéder quand il s’agit de planifier votre retraite. Au fil des ans, vos priorités, votre style de vie ou votre situation financière peuvent changer, et vous devrez peut-être ajuster votre plan de retraite pour rester sur la bonne voie.