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Lise et son mari Philippe exploitent avec succès une chaîne de magasins de vêtements au détail qui compte sept établissements au Canada. Ils ont trois enfants adolescents : un fils de 19 ans en première année à l’université, une fille de 16 ans en cinquième secondaire et une fille de
13 ans au premier cycle du secondaire. Ils voyagent beaucoup pour affaires au Canada et aux
États-Unis et possèdent une résidence secondaire en Floride. À l’image de leurs enfants et de leur entreprise, leurs besoins financiers ont augmenté au fil du temps. Lise a besoin d’un flux de trésorerie vigoureux pour exploiter son entreprise, de moyens fiscalement avantageux de transférer des capitaux propres de son entreprise à sa famille et des suggestions pour améliorer la sécurité financière de sa famille.

Âge
51 ans
Famille
trois enfants, un garçon de 19 ans, une fille de 16 ans et une fille de 13 ans
Entreprise
entrepreneure dans la vente de vêtements au détail
Étape de vie uniquebesoin principal : maximiser les profits de l'entreprise tout en minimisant les impôts

Comment nous avons établi le plan financier de Lise :

L’équipe de Gestion de patrimoine Scotia a aidé Lise à créer un plan personnalisé comprenant les éléments suivants :

Gestion des placements

Travaillant en collaboration avec son conseiller en gestion de patrimoine de ScotiaMcLeodMD dans le cadre d’une entente de placement à honoraires forfaitaires, Lise détient un solide portefeuille de placements enregistrés et non enregistrés, y compris des comptes de régime enregistré d’épargne-études (REÉÉ) et des comptes d’épargne libres d’impôt (CELI). Ensemble, ces comptes aident Lise à atteindre ses objectifs globaux visant à épargner de l’impôt en vue de la retraite et des études de ses enfants.


Fractionnement du revenu

Les questions fiscales occupent le cœur du plan financier. De concert avec Lise et ses fiscalistes externes, nous avons donc passé en revue les stratégies fiscales les plus importantes telles que le fractionnement du revenu et les placements à impôt différé. Nous avons déterminé en fonction de la structure de l’entreprise les moyens de minimiser les obligations fiscales de la famille grâce à des stratégies de fractionnement du revenu axées sur les placements.


Assurance

Lise représente un élément clé de l’entreprise et veut préserver la sécurité financière de sa famille. Nous lui avons donc proposé des stratégies d’assurance qui protégeraient financièrement sa famille en cas de décès prématuré, ou offriraient un flux de trésorerie indispensable en cas de diagnostic de maladie grave pour elle ou Philippe.

Stratégie de propriété d’entreprise

Par l’entremise de son conseiller en gestion de patrimoine, Lise a rencontré un spécialiste, Entreprises et patrimoine familial qui a élaboré un plan en s’appuyant sur une démarche personnalisée; ce plan tient compte de la situation financière de Lise dans son ensemble et du lien étroit entre son entreprise et ses objectifs personnels.
De concert avec les autres professionnels de Gestion de patrimoine Scotia, Lise a mis en place des stratégies visant à monétiser une partie de son avoir propre actuel dans l’entreprise tout en préparant celle-ci pour une vente éventuelle au moment de la retraite.


Financement des études

En plus du régime d’épargne prévu pour les études des enfants de Lise, le conseiller en gestion de patrimoine de ScotiaMcLeod a aussi travaillé avec les fiscalistes externes pour créer une fiducie familiale qui assure aux enfants un revenu régulier d’une manière plus avantageuse sur le plan fiscal.


Solutions des Services bancaires privés

Lise a examiné, avec son banquier privé, les divers moyens d’accéder à des capitaux pour continuer d’investir dans son entreprise.
Le banquier privé de Lise l’a aidée à établir une marge de crédit simple et pratique, garantie par son portefeuille de placements. À l’aide de la Solution globale de
crédit-patrimoineMC, Lise peut emprunter facilement pour soutenir la croissance de son entreprise, sans nuire à sa stratégie de placement.

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dans l’atteinte de vos objectifs financiers.


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