Le fait d'investir régulièrement te permet de profiter de la méthode de la moyenne d'achat.
Voici comment cela fonctionne :
D'un mois à l'autre, le prix des parts de fonds communs varie. Si tu choisis d'investir régulièrement un montant fixe dans un fonds communs, disons 25 $ par mois pendant une année, cette méthode présente 5 grands avantages :
Lorsque le prix des parts du fonds est à la hausse, tu achètes un certain nombre de parts.
Avantage : tu continues d'investir dans un fonds gagnant.
Lorsque la valeur du fonds recule, le prix des parts du fonds est également à la baisse. Par conséquent, tu achètes davantage de parts pour la somme de 25 $.
Avantage : tu obtiens plus de parts. Les investisseurs parlent d'acheter lorsque les titres sont bas.
Tu maintiens tes placements.
Avantage : tu n'as pas à te soucier de tes placements et ils peuvent continuer de prendre de la valeur.
Comme les marchés boursiers font l'objet de variations, l'investissement régulier d'un montant fixe peut te permettre d'abaisser le prix moyen des parts que tu achètes. Mais si tu n'achètes un placement qu'en effectuant un seul versement en début d'année, tu ne peux pas profiter de la moyenne d'achat.
Avantage : tu en as plus pour ton argent.
Tu pourrais trouver plus facile d'investir plusieurs petits montants sur une base régulière que d'effectuer un seul versement plus important.
Avantage : cette stratégie est commode et demande moins d'effort.
Versements réguliers ou versement forfaitaire
Prenons l'exemple d'une part de fonds commun dont le prix initial serait de 10 $. Disons qu'au cours d'une année, ce prix grimpe jusqu'à 15 $, descende jusqu'à 6 $, puis qu'une telle part coûte de nouveau 10 $ à la fin de l'année.*
Les versements réguliers sont plus profitables
Cotisation de 25 $ par mois (épargne automatique)
Versement forfaitaire en début d'année
Investissement annuel total
300 $
300 $
Nombre de parts achetées (total)
33,5
30
Valeur du portefeuille après un an
402 $
360 $
Profit/montant gagné à l'aide du placement
102 $
60 $
Prix moyen d'achat
8,95 $
10,00 $
Achats effectués au moyen des cotisations mensuelles (épargne automatique)
Date
Prix d'une part
Montant investi ($)
Nombre de parts achetées
Janvier
10 $
25 $
2,50
Février
12 $
25 $
2,08
Mars
9 $
25 $
2,78
Avril
7 $
25 $
3,57
Mai
12 $
25 $
2,08
Juin
15 $
25 $
1,67
Juillet
9 $
25 $
2,78
Août
8 $
25 $
3,13
Septembre
7 $
25 $
3,57
Octobre
6 $
25 $
4,17
Novembre
8 $
25 $
3,13
Décembre
12 $
25 $
2,08
* Nota : Bien sûr, tu obtiendrais un meilleur rendement si tu effectuais un seul versement forfaitaire lorsque le prix d'une part est le moins élevé, comme le mois où elle vaut 6 $. Cependant, on peut rarement prédire la valeur des parts. Par conséquent, la méthode de la moyenne d'achat demeure la meilleure façon de profiter des fluctuations du marché.
Lentement, mais sûrement
