Ce type de CPG non enregistré (admissible au titre des REER et des FERR) a été créé pour offrir un rendement plus élevé et en même temps plus de liberté et de liquidité. Vous avez le choix entre une durée de 3 ans et de 5 ans, selon vos besoins en matière de placement.
Avantages d'investir dans un CPG Optimal échelonné
Avec le CPG Optimal échelonné, vous profitez non seulement des avantages de la méthode d'échelonnement traditionnelle, mais aussi d'avantages supplémentaires :
Avec un investissement d'au moins 5 000 $, vous pouvez profiter des avantages suivants :
- Vous obtenez l'un des taux d'intérêt les plus élevés qui soient – le taux du CPG de 3 ou 5 ans s'applique à l'ensemble du portefeuille dès la première année.
- Vous pouvez, à chaque date d'anniversaire, encaisser jusqu'à 20 % de votre CPG Optimal échelonné de 5 ans ou jusqu'à 33,33 % de votre CPG Optimal échelonné de 3 ans (sans pénalités ou frais de rachat). Cette portion peut également être réinvestie1 au taux courant du CPG Optimal échelonné, ce qui prolonge d'un an la durée du CPG.
- À chaque date d'anniversaire, vous êtes libre d'ajouter des fonds pour faire grossir votre placement.
- Vous avez la possibilité de garder tels quels le taux d'intérêt et la durée du CPG Optimal échelonné.
- Vous n'avez qu'un seul CPG à gérer.
- Votre placement est assuré par la SADC.
Comment procéder :
Voici les options à la première date d'anniversaire :
- Prolonger le CPG Optimal échelonné d'un an pour bénéficier du taux courant de votre CPG Optimal échelonné et créer un nouveau CPG Optimal échelonné avec un nouveau taux pondéré pour la même durée que le placement initial.1
- Retirez jusqu'à 20 % (dans le cas du CPG Optimal échelonné de 5 ans) ou jusqu'à 33,33 % (dans le cas du CPG Optimal échelonné de 3 ans) en espèces (principal et intérêts accumulés).2
- Combiner les choix 1 et 2.
- Ajouter des fonds, de sorte à bénéficier du taux courant de votre CPG Optimal échelonné; le placement est le cas échéant prolongé d'un an et un nouveau CPG Optimal échelonné avec un nouveau taux pondéré est créé de manière à incorporer les fonds ajoutés.
- Désactiver la stratégie d' échelonnement de votre CPG; le taux d'intérêt et la durée antérieurs sont alors maintenus.3
Émetteurs
Les CPG Scotia sont émis par La Banque de Nouvelle-Écosse (BNE) et ses filiales en propriété exclusive : Société hypothécaire Scotia (SHS), Compagnie Montréal Trust du Canada (CMTC) et Compagnie Trust National (CTN).
La Banque de Nouvelle-Écosse et les autres émetteurs de CPG Optimal échelonné sont des institutions membres de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC).
1 À l'achat du CPG Optimal échelonné, c'est l'option par défaut à la première date d'anniversaire. D'autres instructions peuvent être données. Avant chaque anniversaire subséquent, on peut changer les instructions données à la date d'anniversaire précédente. En l'absence d'un tel changement d'instructions, ce sont les instructions remontant à la dernière échéance qui seront suivies.
2 Si on encaisse moins que le maximum permis, la portion non encaissée ne peut être reportée ni récupérée à une date d'anniversaire ultérieure. Le pourcentage du retrait permis est calculé suivant la valeur du principal à cette date plus les intérêts courus (le cas échéant) à chaque date d'anniversaire.
3 Avec l'option 5, on peut continuer à retirer jusqu'à 20 % du principal restant de son CPG Optimal échelonné de 5 ans ou jusqu'à 33,33 % du principal restant de son CPG Optimal échelonné de 3 ans à chacune des dates d'anniversaire restantes jusqu'à la date d'échéance du CPG, mais pas prolonger son CPG par voie de réinvestissement (option 1) ou d'ajout de fonds (option 4).
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