Notre glossaire vous révèle les secrets du jargon bancaire sans vous endormir.

Actif - Vos possessions, y compris votre propriété, vos liquidités et vos placements.

Amortissement - Lorsqu'elle est appliquée à un prêt, période au cours de laquelle le principal et les intérêts sont remboursés.

Bureau de renseignements - Un bureau de renseignements est un centre d'échange de renseignements de crédit. Les dispensateurs de crédit fournissent au bureau de renseignements des informations concrètes sur la façon dont leurs clients emprunteurs remboursent leurs dettes, et le bureau de renseignements rassemble ces données dans un «dossier» pour chaque client. Les clients peuvent également consulter leur propre dossier de crédit en s'adressant à n'importe quel bureau de renseignements.

Caution - Personne qui garantit le remboursement d'un prêt dans l'éventualité d'un défaut de paiement de la part de l'emprunteur.

Commission de fonctionnement d'un compte - Commissions prélevées pour différentes opérations (p. ex. retraits, dépôts, virements). Les commissions varient d'un compte à un autre.

Consolidation - Action de combiner plus d'une dette en un seul prêt.

Cosignataire - Personne qu signe une demande de prêt avec vous et qui partage votre responsabilité pour le remboursement d'un prêt.

Cote de crédit - Cote donnée par les agences de renseignements servant à montrer les antécédents de crédit d'un client.

Cotisation annuelle - Frais de gestion prélevés chaque année sur un compte de carte de crédit.

CPG - Certificat de placement garanti. Il s'agit d'un instrument d'épargne dont le taux d'intérêt est fixe pendant une durée déterminée.

Date d'échéance des versements - Date à laquelle un versement sur prêt ou sur carte VISA est exigible.

Date du prêt de catégorie B - Date à partir de laquelle un prêt étudiant doit être remboursé. La date du prêt de catégorie B se situe six mois après la fin des études.

Déficit - Résultat obtenu lorsque les dépenses sont plus élevées que les revenus (à l'opposé de «surplus»).

Dossier de crédit (rapport du bureau de renseignements) - Rapport confidentiel montrant vos antécédents en matière de crédit auprès de dispensateurs de crédit tels que les magasins, les banques et les émetteurs de cartes de crédit, comprenant des renseignements qui proviennent de «dossiers publics» (faillites, jugements) et permettant d'établir votre capacité à rembourser vos dettes. Le «dossier de crédit» est utilisé par les dispensateurs de crédit avant de prendre la décision de vous accorder un prêt ou non.

Durée - Période au cours de laquelle le taux d'intérêt d'un prêt est fixé. Par exemple, si l'amortissement d'un prêt est de 25 ans (comme c'est habituellement le cas pour les prêts hypothécaires), la durée peut être d'un an seulement. À l'échéance du prêt, le taux d'intérêt est de nouveau fixé pour une nouvelle durée.

Faillite - Techniquement, ce terme signifie être insolvable ou être désigné par la loi comme étant incapable de rembourser ses dettes. Lorsqu'une personne déclare faillite, elle peut être privée par les institutions financières d'obtenir un prêt pour l'achat d'une voiture ou d'une maison, une carte de crédit ou un prêt étudiant pendant au moins sept ans.

Fonds commun de placement - Fonds mutuel dans lequel vous pouvez acheter des parts.

GAB - Guichet automatique de banque.

Garanties - Actif, habituellement une propriété ou des placements, donné en garantie d'un prêt.

Intérêt quotidien - Intérêt calculé sur un solde minimum ou sur un solde quotidien moyen et habituellement crédité mensuellement au compte.

Marge de crédit - Forme de prêt permettant à l'emprunteur de retirer des fonds selon ses besoins, jusqu'à concurrence d'un montant maximal.

Paiement direct - Méthode de paiement pour des biens et des services achetés à l'aide d'une carte de débit à bande magnétique qui autorise le transfert direct des fonds, par l'entremise du réseau de Paiement direct Interac***, entre votre compte et celui du commerçant.

Prêt de catégorie A - Prêt étudiant ainsi désigné tant que l'étudiant est aux études à temps plein. Avec un prêt de catégorie A, le gouvernement rembourse les intérêts exigibles sur les Prêts canadiens d'études; s'il s'agit d'une Ligne de crédit Scotia pour étudiants , c'est l'étudiant qui rembourse les intérêts.

Prêt de catégorie B - Prêt étudiant en cours de remboursement (c.-à -d. principal et intérêts) après qu'un étudiant a obtenu son diplôme ou après qu'il a abandonné ses études.

Principal - Montant d'un prêt, exception faite des intérêts.

Privilèges - Droit sur la propriété d'une personne servant de garantie pour dette impayée.

Ratio d'endettement global - Total de toutes les mensualités (prêts, loyer, impôts, services publics, etc.) divisé par le revenu brut.

REER - Régime enregistré d'épargne-retraite. Il s'agit d'un régime gouvernemental qui vous permet d'utiliser vos cotisations afin de reporter le paiement de l'impôt sur le revenu et d'accumuler des économies en prévision de la retraite.

Réseau INTERAC - Réseau qui relie les guichets automatiques des banques et des autres institutions financières au Canada. Il vous permet d'accéder à vos comptes en utilisant les guichets automatiques des autres banques participantes.

Sans provision - Situation se présentant lorsqu'il y a insuffisance de fonds dans votre compte pour couvrir la valeur d'un chèque que vous avez tiré. La commission perçue pour un chèque sans provision est élevée et, ce qui est pire, le tirage de chèques sans provision peut avoir une influence négative sur votre dossier de crédit.

Surplus - Somme qu'il reste lorsque les revenus sont supérieurs aux dépenses (à l'opposé de «déficit»).

Taux de base - Taux d'intérêt pratiqué par les banques pour les grandes entreprises clientes dont la cote de crédit est très bonne. Aussi appelé «taux préférentiel».

Taux d'intérêt fixe - Taux d'intérêt établi à l'ouverture d'un prêt et demeurant inchangé pendant toute la durée du prêt.

Taux d'intérêt variable - Taux d'intérêt pouvant être modifié pendant la durée du prêt, habituellement établi en fonction du taux de base de l'institution financière.

Valeur acquise dans une maison - Valeur d'une propriété au-delà de ce qui doit être remboursé. Par exemple, une maison a une valeur de 250 000 $ et le prêt hypothécaire est de 100 000 $; la valeur acquise est donc de 150 000 $.