Fred Ketchen : Bienvenue aux balados de la Banque Scotia. Je suis Fred Ketchen, directeur, Négociation de titres chez ScotiaMcLeod. Cette série de balados met en vedette certains des experts les plus chevronnés de la Banque Scotia et a pour but de vous aider à faire valoir vos avoirs et à élaborer des stratégies qui vous mettront aux commandes de vos finances.

Mon invité pour le présent balado est Steve Hawkins, chef, Sécurité des données. Mars étant le mois de la prévention des fraudes, Steve nous parlera de l'importance de se prémunir contre le vol d'identité.

Steve, tout d'abord, pouvez-vous nous expliquer en quoi consiste le vol d'identité?

Steve Hawkins : Bien sûr, Fred. Le vol d'identité est l'un des crimes qui connaît la plus forte croissance au Canada. Le vol d'identité, ou la fraude d'identité, est le fait de subtiliser l'identité d'une victime dans le but d'obtenir du crédit au nom de celle-ci ou de voler de l'argent dans ses comptes de banque. L'information dérobée peut servir à effectuer des demandes d'emprunt, à louer un appartement ou à obtenir un emploi au nom de la victime.

F.K. : De quelle façon les criminelles s'y prennent-ils pour s'emparer de renseignements personnels?

S.H. :  Il existe des méthodes rudimentaires et des méthodes évoluées, qui comprennent les fraudes au moyen de l'Internet. Toutefois, la plupart des vols d'identité sont réalisés au moyen de méthodes non techniques. Ainsi les fraudeurs peuvent subtiliser votre portefeuille ou votre sac à main, intercepter ou réacheminer votre courrier, fouiller dans vos ordures, vous envoyer un courriel d'hameçonnage pour tenter de vous soutirer des renseignements ou faire en sorte que vous installiez à votre insu un virus sur votre ordinateur personnel afin de vous ravir vos renseignements confidentiels.

F.K. : Steve, comment les Canadiens peuvent-ils se protéger contre le vol d'identité?

S.H. : Le plus important est de mettre ses dossiers personnels à l'abri. Aussi, il faut s'assurer de déchiqueter ou de détruire tout relevé de compte, formulaire de demande de crédit, offre de carte de crédit, formulaire d'assurance, relevé médical, reçu, relevé de chèques et de banque et cartes de crédit et de débit annulées ou échues avant de les jeter. Vous devez ranger votre portefeuille ou sac à main en lieu sûr et les garder avec vous en tout temps. Veillez à ne pas divulguer votre numéro d'assurance sociale à quiconque à moins que ce ne soit absolument nécessaire et soyez prudent lorsque vous transmettez de l'information personnelle par téléphone, par courrier ou dans Internet.

F.K. : Avez-vous des conseils à donner sur l'utilisation des cartes de débit et de crédit?

S.H. : Certainement. L'une des choses les plus importantes à faire est de dissimuler son NIP lorsque l'on utilise sa carte de débit. Au Canada, votre carte de débit ne fonctionnera pas sans votre NIP; alors quand vous entrez votre NIP dans un point de vente ou à un guichet automatique, il est essentiel de voiler le clavier, de sorte qu'il soit à l'abri des regards. Le fait est que même si l'on arrive à vous subtiliser votre carte, elle est inutile sans le NIP. Veillez également à ne pas choisir un NIP facile à deviner, comme votre date de naissance ou votre numéro de téléphone, et ne le dévoilez à personne, y compris aux membres de votre famille. Pour ce qui est de la carte de crédit, ne fournissez rien d'autre que le numéro de la carte et la date d'expiration aux commerçants que vous appelez pour effectuer un achat ou lorsque vous réglez un achat sur un site Internet que vous estimez légitime. Ne communiquez pas ces renseignements à la légère.

F.K. : Auriez-vous également des conseils au sujet des opérations bancaires en ligne?

S.H. : Bien sûr. Il faut éviter d'utiliser des données personnelles pour créer son mot de passe. On doit former un mot de passe difficile à deviner composé de lettres et de chiffres que l'on ne divulguera à personne, pas même aux membres de sa famille. S'abstenir d'utiliser des ordinateurs publics se trouvant dans les cafés Internet, hôtels et bibliothèques, qui pourraient ne pas être sûrs. Toujours fermer sa session une fois les opérations bancaires terminées. Si l'on utilise son propre ordinateur pour effectuer ses opérations bancaires, il faut voir à en contrôler l'accès et s'assurer que l'appareil est à niveau. En conséquence, on doit activer les mises à jour automatiques des corrections de système d'exploitation et installer les anti-virus, anti-pourriel et logiciels anti-espion et activer leur mise à jour automatique. Nous recommandons également la mise en place d'une cloison pare-feu afin de prévenir toute intrusion dans l'ordinateur. De plus, Il faut absolument éviter de cliquer sur les liens menant au site web de son institution financière que l'on reçoit par courriel. Les banques ne demandent jamais de fournir des renseignements personnels ou des mots de passe par courrier électronique. En somme, il faut faire preuve de bons sens et être conscient de toute faille potentielle sur le plan de la sûreté. On ne communique pas ses renseignements à n'importe qui dans le vrai monde, alors il faut être tout aussi discret lorsque l'on utilise l'Internet.

F.K. : Steve, quelles sont les méthodes utilisées par les banques pour prévenir le vol d'identité dans leurs environnements bancaires électroniques?

S.H. : Les banques canadiennes ont recours à diverses techniques évoluées et à une série de processus et procédures de sécurité pour protéger les systèmes contre toute intrusion et s'assurer que les comptes sont à l'abri de toute opération non autorisée. Toutes les banques emploient des systèmes de prévention et de détection des fraudes conçus pour repérer toute activité inhabituelle et, parfois, vous savez, nous relevons des problèmes que nous nous empressons de communiquer aux clients; nous essayons de collaborer avec la clientèle pour faire obstacle aux fraudeurs. Nous investissons massivement dans les systèmes de sécurité et explorons sans cesse les nouvelles technologies afin que les services bancaires électroniques demeurent sûrs. Aux fins de vérification de l'identité, il se peut que les banques posent des questions de sécurité additionnelles avant d'accorder un accès en ligne sur votre compte, particulièrement si elles détectent que l'accès au compte ne se fait pas depuis votre ordinateur habituel. De plus, le site web de toutes les banques informe les clients des plus récentes fraudes et fournit des conseils en matière de sécurité informatique.

F.K. : Voilà des conseils très judicieux. Mais si j'ai oublié certaines des mesures à prendre, que devrais-je faire si je suis malencontreusement victime d'une fraude?

S.H. : En premier lieu, il faut communiquer sans délai avec sa banque. La plupart des banques ont une section réservée au signalement des fraudes en ligne sur leur site web. Un numéro sans frais que l'on peut composer 24 h par jour permet de communiquer avec le Centre de contacts.

F.K. : Merci, Steve de nous avoir fait part de ces renseignements essentiels à tous. Je suis persuadé qu'ils aideront nos auditeurs à se protéger contre le vol d'identité.

Ici Fred Ketchen, merci d'avoir été à l'écoute. Pour plus d'information sur nos services de gestion de patrimoine, nous vous invitons à passer à votre succursale de la Banque Scotia. Nous vous aiderons à faire valoir vos avoirs.