Deuxième avis - Êtes-vous sur la bonne voie?

Traduction de la vidéo que Fred Ketchen a réalisé avec Bev Moir

Aujourd'hui, nous allons discuter des raisons qui poussent un investisseur à demander un deuxième avis. De plus, nous verrons comment de simples changements apportés à des éléments clés, telles la répartition de l'actif et la diversification géographique, peuvent faire une grande différence à long terme.

À quel moment devriez-vous demander un deuxième avis?

Fred Ketchen : Nous demandons souvent un deuxième avis pour des traitements médicaux et pour des questions juridiques importantes. Alors pourquoi ne pas aussi demander un deuxième avis pour les placements que vous avez choisis en vue d'atteindre vos objectifs financiers?

Voilà la raison d'être de l'option Deuxième avis proposée par la Banque Scotia, conçue pour vous offrir la tranquillité d'esprit relativement à certaines de vos plus importantes responsabilités, qu'il s'agisse d'économiser pour les études de vos enfants ou pour votre retraite, peu importe la nature de vos objectifs de placement à long terme.

Bev Moir : Je discute avec des investisseurs chaque jour et un grand nombre d'entre eux ont des doutes quant aux décisions à long terme qu'ils ont prises. Je leur dis toujours que s'ils ne sont pas entièrement satisfaits d'une décision, surtout s'il s'agit d'une décision concernant quelque chose d'aussi important que leurs placements, ils ont tout intérêt à venir demander un deuxième avis.

Bev Moir : Il n'y a aucun doute : investir est une activité qui peut être fort complexe. Un grand nombre de personnes n'on aucun plan d'investissement tandis que d'autre se demandent s'ils ont le plan adéquat. La planification d'un bon plan d'investissement suppose de recueillir beaucoup de renseignements et de faire beaucoup de choix. Il n'est donc pas surprenant que les gens regardent toutes les options qui s'offrent à eux et qu'ils se retrouvent avec plus de questions que de réponses. Ces placements me conviennent-ils? Sont-ils adaptés à ma situation? Vais-je prendre trop de risques avec ces placements? Ces placements seront-ils suffisants pour me permettre de réaliser mes rêves et mes objectifs à long terme? Un deuxième avis peut contribuer à dissiper la confusion entourant la planification d'un plan d'investissement.

Bev Moir : Un portefeuille ne repose pas uniquement sur des chiffres. Il doit être le reflet de ce que vous êtes et de ce que vous souhaitez être dans le futur. Chaque portefeuille doit être représentatif de votre niveau de tolérance au risque, de l'ensemble de vos objectifs et de la durée de votre investissement. Et tous ces éléments sont appelés à changer au fil du temps.

Si un investisseur ne sait pas vraiment quels placements il détient, ni pourquoi il les utilise ou encore, s'il se pose tout simplement des questions à leur sujet, il ne devrait pas hésiter à demander un deuxième avis concernant son portefeuille.

Parfois, un événement marquant peut vous pousser à modifier vos objectifs de placement. Un mariage, une naissance, un décès ou un nouvel emploi - voilà toutes des situations pouvant avoir des effets sur votre tolérance au risque, votre horizon de placement ou ce que vous mettez de côté. De tels événements peuvent même avoir des effets sur vos objectifs à long terme.

Lorsque des événements marquants se présentent dans votre vie, c'est toujours une bonne idée de réévaluer vos objectifs de placement.

Un deuxième avis peut également s'avérer très bénéfique lorsque votre portefeuille n'offre pas le rendement prévu ou encore s'il dégage des gains particulièrement élevés. Si votre portefeuille n'offre pas un rendement aussi intéressant que prévu, il est possible que vous déteniez trop de liquidités assorties d'un faible taux de rendement, trop d'obligations, ou encore trop placements du même type - en d'autres mots, peut-être que tous vos œufs sont dans le même panier. Par ailleurs, si votre portefeuille dégage des gains anormalement élevés et que vous ne l'avez pas révisé depuis un certain temps, il est probable qu'il soit surexposé à un certain secteur ou à une certaine région ayant particulièrement bien réussi au cours des derniers mois. Ce qui signifie également que vous vous exposez au risque inévitable de détenir trop de placements au même endroit. Un deuxième avis contribuera à veiller à ce que votre portefeuille soit bien diversifié, ce qui contribuera à réduire certains risques.

Fred Ketchen : Lorsque vous passez à la Banque Scotia pour obtenir un deuxième avis, nous pouvons vous aider de diverses façons. Pour commencer, nous nous penchons sur l'actuelle répartition de votre actif - c'est-à-dire les placements que vous détenez présentement.

Qu'est-ce que la répartition de l'actif? En peu de mots, il s'agit de la soigneuse division de vos placements en différentes catégories d'actif, comme les actions, les obligations et les liquidités, et ce, d'après votre degré de tolérance au risque, votre horizon de placement et vos objectifs financiers.

La diversification est la clé d'une bonne répartition de l'actif. Un portefeuille de placements bien diversifié peut aider à augmenter les gains à long terme et à réduire le risque en équilibrant les pertes pouvant être liées à une catégorie d'actif par des gains plus solides dans d'autres catégories.

En fait, la répartition de l'actif est considérée comme étant le facteur le plus important qui permettra de déterminer le succès à long terme d'un portefeuille, en termes de rendement.

Au cours des vingt dernières années, de nombreuses études ont démontré qu'une bonne répartition de l'actif est un atout plus important pour contribuer au rendement global d'un portefeuille que le choix judicieux de certains placements ou la participation au marché à des moments opportuns.

Le Canada n'occupe qu'une infime partie du marché global, soit 3 %. En ayant des titres provenant de partout dans le monde, un investisseur peut augmenter son rendement potentiel à long terme et réduire le risque auquel il est exposé, étant donné que cette stratégie le protège contre la volatilité pouvant frapper une région donnée.

Tandis que le Canada a bien fait au cours des dernières années - notamment en raison de la forte demande pour les ressources - sa forte pondération dans les sociétés des secteurs de l'énergie et des matières premières en fait un marché vulnérable aux fluctuations des prix des matières premières, de même qu'à la nature cyclique du secteur des ressources naturelles.

Le fait d'investir dans les marchés étrangers augmente l'exposition d'un portefeuille à des industries qui sont peu représentées au Canada, telles que les soins de santé et la technologie.

Si vous n'êtes pas convaincu des bienfaits d'investir à l'étranger, posez-vous la question suivante : où sont fabriqués l'automobile ou le téléphone cellulaire que j'utilise? Il y a de fortes chances que l'un de ces produits, sinon les deux, proviennent d'une société venant de l'extérieur de l'Amérique du Nord.

Bev Moir : Si vous êtes toujours hésitant à l'idée d'obtenir un deuxième avis concernant vos placements, songez aux résultats appréciables qu'une simple amélioration du rendement peut entraîner à long terme. Par exemple :

Éric est âgé de 35 ans et a jusqu'à présent investi 50 000 $ dans son REER, auquel il cotise à raison d'une somme de 6 000 $ par année. Il prévoit prendre sa retraite à 65 ans, mais n'a pas encore pris le temps de préparer avec soin un plan d'investissement.

Sans avoir de plan détaillé qui tienne compte de son degré de tolérance au risque et de ses objectifs de placement, Éric se prive probablement de gains additionnels.

Présentement, le taux de rendement annuel composé de son portefeuille de placements est de 6 %. Suivant l'hypothèse qu'un deuxième avis mène à des ajustements permettant à Éric d'obtenir une modeste hausse de 1 % du taux de rendement annuel composé de son portefeuille, qui passerait ainsi à 7 %, cela se traduirait par des économies supérieures d'environ 197 000 $ dans son REER lorsqu'il atteindra l'âge de 65 ans.

Fred Ketchen : Les avantages qu'un investisseur peut retirer en obtenant un deuxième avis sont manifestes. Nous vous invitions à apporter vos relevés de placement à votre succursale Scotia pour obtenir un deuxième avis gratuit et vous assurer que vous tirez le meilleur de vos placements.