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Vous arrive-t-il de perdre vos moyens lorsque vous subissez une perte avec l'un de vos placements et de n'obtenir qu'une satisfaction momentanée avec un gain? Si tel est votre cas, vous n'êtes pas seul. En effet, une récente découverte faite dans le domaine de la «finance comportementale» le confirme. La gratification générée par un gain de 10 % sur un investissement n'est pas aussi grande que la déception causée par une perte financière de l'ordre de 10 %.
La couverture accordée aux marchés financiers par les médias a tendance à appuyer cette vision. Par exemple, la plupart d'entre nous savons que les marchés boursiers peuvent connaître des périodes de volatilité. Mais peu de personnes savent que lorsqu’ils sont volatils, les marchés obligataires ont souvent des rendements plutôt intéressants. Les investisseurs qui savent maintenir une bonne diversification de leurs portefeuilles obtiennent souvent de meilleurs rendements qu'ils ne le pensent.
Cela démontre à quel point il est important d'avoir un portefeuille diversifié. Et que pour obtenir une meilleure idée de votre situation, vous devez tenir compte du rendement total de votre portefeuille. Pour savoir comment tirer le maximum de votre portefeuille, cliquez sur les liens ci-dessous.
Optez pour la bonne répartition de l'actif
La répartition de l'actif correspond à la façon dont vous utilisez les trois principales catégories d'actif – liquidités, revenu fixe et actions – dans votre portefeuille. Vous voulez avoir une répartition de l'actif qui correspond à vos objectifs à long terme et au niveau de risque qui vous convient.
Si vous investissez dans toutes les catégories d'actif, vous vous assurez de profiter des meilleures d'entre elles tout en limitant votre exposition aux placements moins performants.
Voilà en quoi consiste la diversification : une bonne répartition des placements peut contribuer à réduire les effets négatifs de la volatilité des marchés et à générer d'éventuels rendements intéressants. En outre, certaines études indiquent que la répartition de l'actif, plutôt que le choix des placements en particulier, est responsable de plus de 90 % du rendement d'un portefeuille.
Le saviez vous? La majorité des institutions financières et des planificateurs financiers ont des outils qui peuvent vous aider à déterminer la répartition de l'actif qui convient le mieux à vos objectifs personnels.
Coordonnez vos efforts
Si vous avez des placements non enregistrés en plus de votre RER, il est important d'examiner les deux types de placements afin d'être assuré qu'ils répondent bien à vos objectifs.
De nombreuses raisons peuvent vous inciter à avoir des portefeuilles non enregistrés. Lorsque vous choisissez des placements hors RER, veuillez tenir compte de ce qui suit.
Vos objectifs. Si vous économisez pour acheter une voiture, pour partir en vacances ou pour faire une mise de fonds sur une maison, vos économies devraient être conservées dans des placements sûrs et liquides tels que des fonds du marché monétaire, des comptes d'épargne à intérêt élevé ou des certificats de placement garanti (CPG) à court terme.
Si vos placements non enregistrés servent de complément à vos régimes enregistrés, assurez-vous que vos deux types de placements sauront vous apporter la diversification nécessaire. Cela signifie que vous devez choisir des placements qui correspondent à vos objectifs et au niveau de risque que vous êtes prêt à accepter, tout en évitant d'avoir les mêmes placements en double.
Par exemple, supposons que vous avez 100 000 $ dans votre RER, avec une répartition de l'actif équivalant à 70 % en actions et 30 % en liquidités et obligations. Si votre portefeuille de placements non enregistrés de 25 000 $ est composé exclusivement d'actions, vous avez peut-être une plus grande quantité de placements axés sur la croissance que vous ne le souhaiteriez, et passez ainsi peut-être à côté de la répartition de l'actif qui serait idéale pour vous.
Les impôts. À l'extérieur d'un régime enregistré, les placements en actions sont ceux qui jouissent des meilleures conditions fiscales tandis que les placements porteurs d'intérêt sont imposés selon votre taux marginal d'imposition le plus élevé.
Bien que les questions fiscales soient importantes, vous devez avant tout songer à la qualité d'un placement et à la place qu'il occupe dans l'ensemble de votre portefeuille.
Favorisez la qualité
Une fois que vous avez établi quelle sera votre répartition de l'actif en fonction de vos objectifs, vous devez examiner les placements qui composent votre portefeuille.
Il y a toujours des placements à la mode dont les médias financiers font grand éclat, et il est bien naturel de vouloir profiter de ces occasions. Mais avant d'acheter quoi que ce soit, faites quelques recherches ou consultez votre conseiller financier – vous voulez être certain d'investir dans des placements de grande qualité.
Les fonds communs de placement bien diversifiés ne sont peut-être pas aussi séduisants que la toute dernière trouvaille mais sur une longue période, les placements de qualité finissent toujours par donner des rendements plus stables. En choisissant des placements qui ont fait leurs preuves, vous avez de meilleures chances de réussir à long terme. Avec des placements de qualité, vous serez moins tenté de prendre des décisions à la légère.
Conseil : Si vous souhaitez investir dans des fonds communs de placement, vous avez avantage à utiliser les systèmes de classement disponibles qui vous aideront à repérer les meilleurs fonds. Pour obtenir de plus amples renseignements, adressez-vous à votre conseiller financier.
Si vous êtes intéressé de recevoir d'autres articles comme celui-ci, consultez le site aidezmoiainvestir.banquescotia.com et voyez ce que nos spécialistes vous proposent.
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