Les Canadiens continuent de privilégier les fonds communs de placement pour épargner et mettre de l'argent de côté en vue d'atteindre leurs objectifs financiers. Même si la majorité des fonds communs présentent de nombreux avantages communs (voyez lesquels ci-dessous), il n'est pas toujours facile pour les épargnants de bâtir un portefeuille de fonds communs qui correspond à leurs objectifs. Revoyons ce qui fait la renommée des fonds communs de placement et comment vous pourriez en tirer avantage.
Pourquoi les fonds communs sont-ils si populaires ?
Que vous soyez un investisseur expérimenté ou que vous fassiez vos premiers pas en la matière, les fonds communs de placement sauront répondre à vos besoins.
Gestion professionnelle. La plupart d'entre nous ne disposons pas du temps et des ressources nécessaires pour rechercher les bonnes occasions d'investir sur les marchés internationaux. Par contre, c'est le travail quotidien des gestionnaires de fonds. Ils décident où placer votre argent à votre place, en s'appuyant sur de longues recherches. Leur démarche peut les amener à rencontrer les dirigeants, les clients et les concurrents des sociétés incluses dans le portefeuille du Fonds.
Diversification assurée. La plupart des fonds communs de placement investissent dans des dizaines de valeurs différentes, comme des actions et des obligations.
Le saviez-vous? La répartition de l'actif correspond à la façon dont le portefeuille est réparti entre les trois principales catégories d'actifs (liquidités, titre à revenu fixes et actions). La répartition de l'actif idéale dépend de vos objectifs, de votre horizon de placement et de votre degré de tolérance à l'égard du risque.
Accessibilité et commodité. La plupart des fonds communs exigent un placement minimum tout à fait accessible. Certains fonds permettent d'investir aussi peu que 500 $. Qui plus est, après votre investissement initial, on vous permet souvent d'effectuer d'autres versements aussi peu élevés que 50 $ par mois.
Réinvestissement automatique. La plupart des institutions qui administrent des fonds communs réinvestissent pour vous leur revenu (provenant des dividendes, des intérêts et des gains en capital) dans de nouvelles parts de fonds communs. Il est bon de savoir que dans le cas d'un régime enregistré tel qu'un RER, cette avantageuse capitalisation s'effectue à l'abri de l'imposition au fil des ans.
De l'argent non immobilisé. Les fonds communs constituent des placements particulièrement liquides, c'est-à-dire qu'il est très facile de vendre et d'acheter des parts de fonds communs. Le plus souvent, si vous avez besoin d'argent, vous pouvez avoir accès à votre argent en peu de temps. Cependant, la plupart des institutions qui administrent des fonds communs vous feront payer des frais de rachat anticipé si vous retirez votre argent moins de trois mois après l'achat des parts, sauf pour le rachat de parts de fonds du marché monétaire ou autres fonds de quasi-liquidités.
Le saviez-vous? La majorité des institutions financières et des planificateurs financiers ont des outils qui peuvent vous aider à déterminer votre profil de placement et vous recommander la répartition de l'actif qui convient le mieux à vos objectifs personnels.
Constituer son portefeuille de fonds
Les investisseurs canadiens peuvent choisir parmi des milliers de fonds communs différents. Si c'est une excellente nouvelle, cela représente aussi un défi. L'avantage d'une telle situation, c'est qu'il existe autant de fonds communs que de types d'investisseurs et de stratégies de placement – des fonds d'actions, des fonds de sociétés internationales, des fonds obligataires et des fonds du marché monétaire.
Le défi réside dans l'art de bien choisir parmi ces fonds pour vous permettre d'atteindre vos objectifs. D'ailleurs, bon nombre d'entre nous avons bâti notre portefeuille selon une approche «modulaire», en achetant un fonds commun, puis un autre et encore un autre.
Cette façon de faire n'est pas mauvaise en soi, pourvu que vous bâtissiez réellement un portefeuille diversifié – en choisissant des fonds d'actions, des fonds de titres à revenu fixe, et des fonds du marché monétaire.
Cependant, si vous acquérez des fonds sans les considérer dans leur ensemble, sans évaluer leurs capacités à réduire le risque et à améliorer le rendement de l'ensemble de votre portefeuille, vous pourriez dévier de vos objectifs. Par exemple, certains de vos fonds pourraient investir dans des titres semblables, ce qui pourrait limiter la diversification de votre portefeuille plus que vous ne pourriez le croire. En outre, plus vous avez de fonds, plus il est difficile d'en faire le suivi.
Les fonds équilibrés sont une solution à ce problème. Les fonds communs équilibrés investissent dans un éventail d'actions, d'obligations et de liquidités à court terme, ce qui procure une diversification instantanée et adéquate en un seul placement. La répartition de l'actif du fonds est déterminée par un gestionnaire de portefeuille expérimenté. Comme ces fonds investissent dans les trois principales catégories d'actifs, ils représentent un placement de choix pour ceux qui commencent à bâtir un portefeuille. Ils peuvent aussi servir d'assise pour un portefeuille plus élaboré.
Conseil financier : Tournez-vous vers les marchés étrangers avec les fonds communs. Il est difficile pour la majorité d'entre nous de profiter d'occasions de placement à l'étranger. Les fonds communs de placement ont l'avantage de permettre à l'investisseur moyen de participer à la croissance des marchés étrangers.
Les portefeuilles de fonds, aussi appelés «fonds de fonds», représentent une autre option offrant une diversification adéquate. Ils regroupent en un seul placement un certain nombre de fonds communs (de différentes sociétés) des principales catégories d’actif – liquidités, titres à revenu fixe et actions – tout comme les fonds équilibrés. Mais contrairement aux fonds équilibrés canadiens, ils comportent aussi des actions étrangères, ce qui ajoute à la diversification.
Il vous suffit de choisir un portefeuille qui correspond à votre profil d’investisseur (de revenu, prudent, audacieux) et à votre tolérance au risque. Vous n’avez pas à vous occuper des décisions de placement quotidiennes, puisque le portefeuille est rééquilibré automatiquement afin d'assurer qu'il correspond toujours à vos objectifs.
Les fonds axés sur le cycle de vie ressemblent aux portefeuilles de fonds, puisqu'ils constituent un placement unique composé d'un certain nombre de fonds communs (habituellement de la même famille). Ce placement tout-en-un offre également une bonne répartition d'actif, incluant des fonds d'actions étrangères.
Chaque fonds axé sur le cycle de vie est élaboré en fonction d'une date d'échéance déterminée – 2020, par exemple. La composition du fonds devient de plus en plus prudente à mesure que la date d'échéance approche, privilégiant les titres à revenu fixe et les liquidités. Ces fonds constituent une bonne option de placement pour quiconque souhaite atteindre un objectif particulier dans un délai précis, comme envoyer ses enfants à l'université en 2015 ou prendre sa retraite en 2020. Ils conviennent également à ceux qui ont peu de temps à consacrer à la gestion de leur portefeuille.
Que vous épargniez en vue de votre retraite ou pour les études de vos enfants, votre conseiller financier saura vous recommander les solutions qui répondent le mieux à vos besoins.
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