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Lorsque les marchés sont volatils, de nombreux investisseurs sont poussés à considérer des placements plus sûrs. Ils se disent qu'ils reviendront au marché des actions lorsque les conditions s'amélioreront. Mais il est important de comprendre que cette stratégie – qui semble à prime abord compréhensible, compte tenu des chutes récentes – comporte elle aussi des risques.
Trouver le moment propice pour réintégrer le marché peut se révéler complexe. Personne ne sait exactement quand les marchés vont rebondir. Si vous regardez le jeu en attendant le moment idéal pour sauter dans la partie, vous risquez de rester sur la touche lorsque les marchés repartiront vers le haut.
Une stratégie plus profitable consiste à diversifier son portefeuille et à adopter une approche à long terme et disciplinée. Cliquez sur les liens suivants pour obtenir des conseils utiles.
Au sujet des risques reliés aux placements
Les trois catégories de placements – quasi-liquidités, placements à revenu fixe et actions – ont toutes un rôle à jouer dans un portefeuille diversifié. Chacune comporte un type de risque qui lui est propre.
Les placements de type quasi-liquidités sont les plus sécuritaires. Cette catégorie comprend les certificats de placement garanti (CPG), les fonds du marché monétaire et les comptes d'épargne à rendement élevé. Les placements à revenu fixe comprennent les obligations, les hypothèques et les CPG à long terme. Le marché des actions, le type de placements le plus imprévisible, comprend les actions individuelles et les fonds d'actions.
Les placements de type quasi-liquidités sont sécuritaires et encaissables en tout temps. Si votre portefeuille était composé uniquement de placements de cette nature, vous n'auriez à subir aucun risque financier. Par contre, l'augmentation du coût de la vie dépasserait l'augmentation de la valeur de votre portefeuille. Pour utiliser une comparaison que la plupart de nous pouvons saisir facilement, rappelons-nous ce que nos études collégiales ou universitaires nous ont coûtées et imaginons ce que ces mêmes études nous coûteraient aujourd'hui.
Conseil : Les placements de type quasi-liquidités sont idéals pour le court terme et pour constituer un fonds d'urgence. Avoir des liquidités peut aussi permettre à un investisseur entreprenant de profiter des occasions qui se présentent après un recul des marchés.
Les placements à revenu fixe ajoutent un élément de stabilité à votre portefeuille. Lorsque le marché des actions est dans la tourmente, le marché des obligations fait généralement meilleure figure. La plupart des investisseurs ont avantage à inclure des obligations ou des fonds d'obligations dans leur portefeuille, car ceux-ci assurent une préservation du capital et des revenus fixes. Mais ces placements comportent aussi un risque. L'accroissement des taux d'intérêts peut en effet faire en sorte que vous vous retrouviez avec des titres de placement qui rapportent moins que les taux courants du marché.
Le marché des actions offre un fort potentiel de croissance. Les hauts et les bas du marché des actions font souvent la une – particulièrement lorsque les marchés plongent – mais le fait demeure que le marché des actions offre les meilleures chances de croissance à long terme. Par le passé, les actions ont fait la preuve qu'elles offrent le meilleur rendement sur l'investissement.
En prenant des risques supplémentaires à court terme, vous augmentez vos chances de succès à long terme. Qui plus est, plus vous conservez vos placements en actions longtemps et moins vous vous exposez au risque à longue échéance. Ceci peut vous aider à remettre les nouvelles financières en perspective.
La sensibilité au risque
La plupart d'entre nous aurions avantage à détenir un portefeuille varié composé de tous les types de placements. C'est le principe même de la diversification et c'est la base d'une stratégie sérieuse de placement. Si la part de votre portefeuille qui se compose d'actions est en déclin, les quasi-liquidités et les obligations peuvent compenser. Le dosage exact qui vous convient dépend de vos objectifs, de la durée prévue des placements et de votre tolérance au risque.
Le saviez-vous : La majorité des institutions financières et des conseillers en placement ont des outils qui peuvent vous aider à établir la répartition de l'actif qui correspond à vos objectifs financiers.
Plutôt que de déterminer votre sensibilité au risque une fois pour toutes, la volatilité du marché des actions devrait vous inciter à revoir cette évaluation de temps à autre. Si l'instabilité des marchés vous rend nerveux, si cette question perturbe votre sommeil, par exemple, peut-être devriez-vous songer à établir une répartition de l'actif plus conservatrice (plus de quasi-liquidités et d'obligations).
La meilleure stratégie à adopter consiste à mettre sur pied un portefeuille diversifié composé de titres solides, qui est basé sur un plan qui correspond à nos propres objectifs et à notre sensibilité personnelle au risque. Pour la plupart d'entre nous, c'est le succès à long terme qui compte; nous ne cherchons pas à deviner quel secteur ou quelle action pourrait bientôt dégager un rendement formidable. La rigueur peut nous aider à mettre toutes les chances de notre côté pour réussir nos placements.
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