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Lorsque vous atteindrez la cinquantaine ou la soixantaine, vous considérerez probablement que vos acquis matériels sont relativement précieux, d'autant plus que vous aurez travaillé fort pour tout cela. Il est donc naturel de vouloir que ce patrimoine soit préservé à l'intention de votre conjoint(e), de vos enfants ou d'autres ayants droit. C'est là qu'intervient l'assurance-vie, car plusieurs produits d'assurance-vie permettent de soustraire une partie de vos avoirs aux droits de succession et aux frais d'homologation ou encore de financer les impôts payables sur les gains en capital ou la valeur des REER/FERR.
À cette étape de la vie, l'assurance-vie commence à jouer un tout autre rôle dans la planification financière de bien des gens. Votre professionnel de l'assurance de ScotiaMcLeod pourra vous expliquer les nombreuses possibilités qu'offrent les produits d'assurance-vie lorsqu'on est rendu à l'«âge d'or» et vous aidera à choisir parmi la panoplie de produits proposés par des compagnies d'assurance-vie canadiennes de premier plan.
Protection fiscale sur les REER/FERR
Évitez que vos épargnes-retraite fassent l'objet d'une ponction fiscale de près de 50 %.
Protection fiscale sur les gains en capital
Protégez la valeur de vos gains en capital sur la vente de biens immobiliers ou la vente d'actions de sociétés contre l'appétit fiscal des gouvernements face à ces revenus, au moment de votre décès.
Obligation fiscale («estate bond»)
Laissez à vos héritiers la valeur maximale de votre succession – ils toucheront l'argent en franchise d'impôt et éviteront les droits de succession et frais d'homologation.
Placements garantis
Assurez-vous que vos éléments d'actif iront directement à votre bénéficiaire plutôt que d'être inclus dans la succession qui sera prise en compte aux fins du calcul de l'impôt et des frais d'homologation – ou dans les fonds qui ne sont pas à l'abri des créanciers.
Annulation des frais d'homologation
Voyez comment les fonds distincts et rentes à taux d'intérêt garanti proposés par les compagnies d'assurance-vie peuvent vous aider à éviter des frais d'homologation. Cette section comprend aussi des conseils sur la façon de minimiser les frais d'homologation (aspect non négligeable pour les habitants des provinces autres que le Québec, surtout).
Les produits d'assurance sont proposés par l'intermédiaire de ScotiaMcLeod Services financiers (Québec) Inc., ScotiaMcLeod Financial Services (Ontario) Inc. ou de ScotiaMcLeod Financial Services Inc. (ailleurs au Canada).
L'information présentée dans ce site Web est à l'intention exclusive des personnes qui résident au Canada.
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