Souvent les gens se demandent «Que puis-je faire pour gérer plus efficacement mes finances ?»  Bien que la réponse à cette question puisse varier d'une personne à l'autre, on peut affirmer que les personnes qui gèrent leurs finances avec succès évitent généralement la plupart des erreurs présentées ci-dessous.

Erreur nº 1 – Vous n'avez élaboré aucun plan

Si vous vous apprêtez à faire un long voyage en automobile, il y a fort à parier que vous consulterez une carte routière pour déterminer le meilleur trajet pour vous rendre à destination ou même le trajet le plus panoramique. Certains appelleraient le CAA pour se faire suggérer un trajet ou achèteraient même un logiciel spécialisé dans l'élaboration de trajets. Bref, peu de gens se mettraient en route sans avoir fait de plans de voyage.

Il en va de même pour la gestion des finances. Pourtant, un nombre impressionnant de personnes n'ont pas vraiment élaboré de plan pour les aider à atteindre leurs objectifs financiers. Ceux et celles qui ont le plus de succès dans la gestion de leurs finances ont élaboré un plan à court terme et un plan à long terme qui leur servent de «carte routière» dans leurs efforts pour atteindre leurs objectifs financiers.

Erreur nº 2 – Vous n'avez aucun objectif précis

La raison pour laquelle beaucoup de gens n'ont pas encore de plan est qu'ils n'ont tout simplement pas encore déterminé leurs objectifs. Certains objectifs sont incontournables même si on préfère ne pas y penser, par exemple la date de la retraite et ce qu'on veut laisser comme patrimoine. La plupart des gens ont d'autres objectifs intermédiaires en tête tout au long de leur vie, que ces objectifs aient un lien ou non avec les finances. Voilà qui explique pourquoi tant de personnes n'ont pas pris le temps de cerner leurs objectifs financiers à long terme et d'élaborer un plan pour les atteindre.

Erreur nº 3 – Vous vous dites que vous aurez assez de temps pour vous racheter

Le temps est probablement votre meilleur allié en matière de planification financière. Cependant, si vous voulez obtenir des rendements élevés sur vos placements afin de contrebalancer l'impact du temps perdu, il faudra vous résigner à assumer des risques plus élevés. Plus tôt vous commencerez à épargner pour la retraite, plus tôt vous parviendrez à votre but d'atteindre un montant donné.

Erreur nº 4 – Vous consacrez trop ou pas assez de temps à la gestion de vos finances

En matière de planification financière, le temps peut aussi être un ennemi. Retarder la mise en œuvre d'un plan financier n'est pas une bonne chose, mais il faut aussi dire qu'il n'est pas rentable de passer un temps fou à la gestion de ses finances ou d'un plan financier – ou encore d'y consacrer trop peu de temps. Si, dans une année, vous avez passé plus de temps à chercher une nouvelle chaîne stéréo, un nouveau réfrigérateur ou une nouvelle voiture qu'à vous occuper de vos finances, alors il est probablement approprié de réviser quelques priorités.

Erreur nº 5 – Vous êtes à l'affût du titre vedette ou du type de placement «à la mode»

Trop de gens aiment «être dans le vent» ou veulent l'instrument de placement qui offre le meilleur rendement sans se demander si cela est la meilleure chose pour eux. Avant d'opter pour tel ou tel véhicule de placement, demandez-vous si ce placement est approprié à votre situation et si ce placement contribuera à l'atteinte de vos objectifs financiers, dans le respect de vos critères et de votre tolérance au risque (en supposant, bien sûr, que vous avez déterminé vos objectifs financiers).

Erreur nº 6 – Vous croyez pouvoir vous occuper de tout cela vous-même

La plupart des gens ont besoin d'un certain niveau d'aide et de conseils professionnels pour la gestion de leurs finances. En matière de fiscalité, de placement ou de questions juridiques, vous ne pouvez probablement pas tout savoir et tout décider par vous-même. Or, bien des gens tentent de tout décider eux-mêmes parce qu'ils croient être en mesure de le faire ou parce qu'ils ne veulent pas assumer les honoraires des professionnels qui les conseilleront. De grâce, apprenez à connaître vos limites et à recourir à l'aide qu'il vous faut. Même si vous étiez chirurgien, jamais vous ne feriez une opération à cœur ouvert sur vous-même, n'est-ce pas ?

Erreur nº 7 – Vous adoptez l'attitude «Je gère mon argent, tu gères le tien»

Voilà une erreur très courante. Pour des raisons qui n'ont habituellement rien à voir avec les finances, beaucoup de couples gèrent leur argent séparément. Or, de nombreuses raisons appellent à une mise en commun des ressources globales d'un ménage, à commencer par les aspects fiscaux. Cependant, la meilleure raison pour gérer vos finances en commun est que vous vous assurez d'atteindre plus facilement ou plus rapidement vos objectifs financiers.

Erreur nº 8 – Vous vous fermez des portes

En matière de planification financière, il est essentiel de demeurer ouvert aux possibilités. Beaucoup d'investisseurs prennent des décisions qui les amènent à avoir les mains liées ou qui finissent par leur coûter très cher. Il est donc très important d'établir un plan qui soit axé sur vos objectifs mais qui soit, aussi, assez souple pour être adapté à vos préférences et à vos objectifs, qui changeront probablement en cours de route.

Pour en savoir plus long sur la façon d'éviter ces erreurs fréquentes, nous vous invitons à commander notre série de brochures informatives sur la planification du patrimoine. Nous vous invitons aussi à  rencontrer un conseiller en placement de ScotiaMcLeod ou à communiquez avec nous.

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