Assurance-vie

Assurance permanente

Assurance-vie universelle
Police comportant une couverture d’assurance-vie permanente et un volet placement. Permet la croissance de l’actif à l’abri de l’impôt et le paiement de la garantie en quelques années, ajoutant ainsi à l’épargne cumulée. La prestation de décès originale et la valeur du compte de placement sont versées aux bénéficiaires, franches d’impôt, au décès.

Assurance-vie entière
Bien que moins souple que l’assurance-vie universelle du fait que les décisions de placement reviennent à la compagnie d’assurance, l’assurance-vie entière offre tout de même une valeur de rachat et une prestation de décès garantie. L’assurance-vie entière avec participation aux bénéfices donne droit à des dividendes qui peuvent servir à rehausser la garantie ou à accroître l’épargne cumulée.

Assurance-vie temporaire jusqu’à 100 ans
Police offrant une couverture permanente jusqu’au décès ou jusqu’à 100 ans. Les primes sont garanties et restent les mêmes pour la durée du contrat. Le paiement des primes arrête à 100 ans, mais la garantie reste valide jusqu’au décès. Ce type de police n’offre pas de valeur de rachat ni de possibilité de croissance à l’abri de l’impôt, mais procure une couverture à vie.

Assurance temporaire

Assurance-vie temporaire
Police protégeant la personne assurée pour une période de temps spécifique expirant habituellement à l’âge de 85 ans. C’est l’option la moins chère. Différents termes sont offerts. Ce type d’assurance est souvent renouvelable pour une durée similaire, généralement à prix plus élevé, et se prête parfaitement à la couverture d’obligations temporaires telles que le remboursement d’un emprunt hypothécaire et les engagements commerciaux.

Prestations versées du vivant de l’assuré

Assurance contre les maladies graves
Ce type d’assurance prévoit le versement, après une période d’attente en règle, d’un montant forfaitaire à la personne assurée suivant réception d’un diagnostic de maladie grave (un cancer, un accident cérébrovasculaire ou une crise cardiaque, par exemple) figurant sur une liste prédéterminée. Le bénéficiaire utilise la prestation comme il l’entend (pour rembourser un emprunt hypothécaire ou d’autres dettes, permettre au conjoint ou à un autre membre de la famille de prendre congé du travail, ou financer les études actuelles ou futures d’un enfant, par exemple). Cette couverture permet au bénéficiaire de préserver son capital en lui évitant d’utiliser prématurément ses épargnes pour régler des frais de traitement de la maladie non couverts par l’assurance-maladie gouvernementale.

Assurance-invalidité
Verse une indemnité mensuelle qui remplace une partie du revenu gagné lorsque l’assuré est incapable de travailler en raison d’une maladie ou d’un accident. La plupart des employeurs offrent une assurance collective, mais une police personnelle peut venir compléter une couverture insuffisante ou combler un autre manque.

Assurance soins de longue durée
Procure le service et le soutien nécessaires pour assurer les soins quotidiens dans l’éventualité où la personne assurée serait frappée d’une maladie chronique ou d’un trouble cognitif qui l’empêcherait de prendre soin d’elle-même.

Placements

Rente
Procure un revenu sous forme de versements réguliers (en général mensuels) pour une période de temps spécifiée ou pour la durée de vie du rentier. Une rente réversible est versée à deux personnes (ou plus) à vie, et prend fin au décès du dernier rentier survivant.

Rente à taux d’intérêt garanti
Placement à taux fixe semblable à un certificat de placement garanti, entièrement admissible au REÉR et offrant des termes garantis et des taux d’intérêt concurrentiels versés sous forme composée ou de revenus. À la différence des certificats de placement garanti, les rentes à taux garanti offrent une protection potentielle contre les créanciers, soustraient les bénéficiaires désignés des procédures d’homologation, et procurent un revenu admissible au titre de la pension.

Fonds distincts
Contrats d’assurance constitués de dépôts d’investisseurs qu’un gestionnaire de placement professionnel regroupe et place dans une variété d’actions, d’obligations et d’autres instruments. Ces dépôts sont assortis de garanties qui les protègent contre la volatilité du marché.

Termes du domaine de l’assurance

Assuré
Pour ce qui concerne les produits de placement, désigne la personne sur la tête de qui une assurance-vie est prise.

Bénéficiaire
Personne ou organisme désigné par contrat ou par déclaration pour recevoir le produit d’une assurance.

Couverture

• Sur une tête : garantie couvrant une vie au moyen d’une police.
• Sur deux têtes (payable au second décès) : garantie couvrant deux vies et prévoyant le versement de la prestation au décès de la seconde personne assurée. Les primes peuvent être exigibles soit jusqu’au premier, soit jusqu’au second décès.
• Sur deux têtes (payable au premier décès) : garantie couvrant deux vies et prévoyant le versement de la prestation au décès de la première personne assurée, la seconde étant habituellement la bénéficiaire des fonds.
• Sur plusieurs têtes : garantie couvrant deux ou plusieurs vies au moyen d’une seule police.

Souscription
Le processus par lequel une compagnie d’assurance évalue le risque relatif à la couverture d’une personne.

Tous les produits d’assurance sont vendus par l’entremise de ScotiaMcLeod Services Financiers inc., une filiale spécialisée dans l’assurance de Scotia Capitaux Inc., membre du Groupe Banque Scotia. Lorsqu’ils discutent de produits d’assurance-vie, les conseillers en placement et les planificateurs financiers de ScotiaMcLeod agissent en qualité d’assureurs-vie (conseillers en sécurité financière au Québec) représentant ScotiaMcLeod Services Financiers inc.

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