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Avant de penser à octroyer du crédit à un client, assurez-vous de mettre en place une politique de crédit réaliste et concurrentielle qui tienne compte avant tout des deux éléments suivants :
1) vos conditions;
2) votre politique de recouvrement.
Conditions
Lorsque vous avez établi vos conditions, déterminez la durée de la période de crédit que vous offrirez et décidez si vous souhaitez accorder un escompte aux clients qui remboursent avant l'échéance.
Durée de la période de crédit
Vous pouvez établir la durée de votre période de crédit en vous basant sur les modalités de crédit de vos concurrents. Si vous fixez votre période de crédit à 30 jours alors que votre secteur d'activité propose généralement 45 jours, vous pourriez perdre des ventes.
Vous pouvez également tenter d'augmenter vos ventes en octroyant le crédit de manière plus libérale, mais tout en étant conscient des problèmes de trésorerie susceptibles de survenir avec des périodes de recouvrement plus longues et des dépenses entraînées par les mauvaises créances.
Politique d'escompte
Si cette pratique est courante dans votre secteur d'activité, vous pouvez prévoir une politique d'escompte visant à encourager vos clients à payer leurs comptes plus rapidement. Avant de décider d'offrir un escompte, pensez à vos propres besoins en liquidités, aux attentes de l'industrie, à la bonne volonté des clients et à vos propres coûts d'emprunt.
Une durée typique correspond à «2/10 net 30», ce qui signifie un escompte de 2 % donné aux clients qui remboursent dans les 10 jours. Pour ceux qui ne remboursent pas dans les 10 jours, le paiement intégral est exigible dans les 30 jours. Au moment d'établir vos propres conditions, songez à la manière dont le crédit influencera votre cycle de trésorerie.
Pour illustrer l'incidence d'un escompte sur vos comptes clients, prenons l'exemple d'un client devant rembourser la somme de 5 000 $ et supposons que votre coût d'emprunt est de 10 %.
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DURÉE
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Reçu dans les
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($5000 x 2%)
(A)
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(10%)
(B)
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(A+B)
(C)
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($5000-C)
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Net 30
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30 jours
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$0
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$41,10
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$41,10
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$4 958,90
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2/10 Net 30
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10 jours
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$100
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$13,70
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$113,70
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$4 886,30
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Si l'on ne tient pas compte des pratiques en vigueur dans l'industrie ni de la confiance des clients que vous pourriez gagner en octroyant un escompte, votre entreprise gagnerait 72,60 $ de plus en n'offrant pas ce type d'escompte. Par contre, vous pourriez entièrement ou partiellement gagnant en recevant des fonds 20 jours plus tôt.
Si vous avez l'intention d'offrir ce type d'escompte, vous pourriez d'abord demander une analyse des coûts et des bénéfices en vous adressant à votre comptable ou à votre banquier.
Une saine politique de crédit pour votre petite entreprise vous permettra d'être en accord avec les normes en vigueur dans votre secteur d'activité, d'obtenir un meilleur équilibre de vos coûts d'emprunt et de gagner la loyauté de vos clients si vous leur offrez un escompte pour un remboursement anticipé.
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