Opérations bancaires courantes

Fred Ketchen : Bonjour et bienvenue à notre balado Trouver l'argent. Je suis Fred Ketchen, directeur des opérations sur actions chez Scotia Capitaux. Au cours de nos balados mensuels, j'aurai l'occasion de m'entretenir avec des experts de la Banque Scotia qui vous prodigueront de judicieux conseils pour vous permettre de tirer le meilleur parti de vos finances personnelles. Nous discuterons également de stratégies pour vous aider à aller de l'avant financièrement.

Dans ce balado, nous parlerons des façons de tirer le meilleur parti de vos opérations bancaires courantes : comment choisir le compte qui vous convient, l'importance de la commodité et comment réduire vos frais de services bancaires. Je reçois aujourd'hui Gillian Riley, directrice générale, Dépôts, Clientèle privée. Pour bien des gens, choisir le bon compte bancaire peu sembler bien banal, mais il s'agit en fait d'un aspect important de notre quotidien. Gillian, quels sont les principaux points à considérer au moment de choisir son compte bancaire?

Gillian Riley : Avant de choisir un compte, les gens devraient d'abord et avant tout évaluer leurs habitudes d'utilisation des services bancaires. Est-ce qu'ils utilisent souvent leur carte de débit? Préfèrent-ils se rendre en succursale? Font-ils leurs opérations en ligne? Il est important de déterminer de quelle façon vous préférez faire vos opérations bancaires ainsi que le nombre d'opérations – achat par carte de débit, chèques, opérations en ligne, etc. – que vous prévoyez effectuer chaque mois. Vous pourrez alors cibler plus facilement le compte qui répondra à vos besoins.

Par exemple, nous proposons, à la Banque Scotia, le compte Scotia1 qui permet d'effectuer chaque mois un nombre illimité d'opérations moyennant des frais mensuels fixes peu élevés. Donc, si avez l'habitude d'effectuer beaucoup d'opérations, ce compte sera parfait pour vous. D'autres types de comptes seront plus avantageux pour vous si vous effectuez peu d'opérations. Il existe également des comptes destinés à des segments de clientèle spécifiques, notamment les gens de l'âge d'or et les étudiants. Il est aussi essentiel de bien cerner le type d'opérations effectuées chaque mois pour vous assurer que votre compte correspondra à vos habitudes bancaires.

Vous trouverez dans le site Web de nombreuses banques offrant un outil interactif permettant de déterminer quel compte qui vous convient en fonction de vos habitudes et de vos besoins.

Fred Ketchen : Si je comprends bien, lorsque l'on connaît bien ses habitudes bancaires, il est possible de faire un choix avantageux du point de vue financier. Mais qu'en est-il de la commodité?

Gillian Riley : Disons que la commodité est un aspect qu'il ne faut pas négliger lorsqu'il est question de services bancaires courants. De nos jours, il est essentiel d'avoir accès à votre argent et de pouvoir effectuer vos opérations bancaires en tout temps et où que vous soyez. Les Canadiens utilisent les guichets automatiques, font leurs opérations par Internet, se rendent en succursale. De fait, ils utilisent tous nos canaux de distribution et ils tiennent à pouvoir profiter de cette commodité. Il s'agit d'une valeur importante.

Il faut comprendre le fonctionnement des réseaux de guichets automatiques, au Canada comme à l'étranger. Personne n'aime passer un temps fou à la recherche d'un guichet automatique. Les gens veulent être en mesure de retirer de l'argent lorsqu'ils en ont besoin… de payer des factures et de virer des fonds au moment qui leur convient et comme bon leur semble. Il est important de bien comprendre tous ces aspects associés à vos opérations courantes afin d'en tirer le meilleur parti possible.

Fred Ketchen : J'utilise beaucoup ma carte de débit au pays. Je n'ai jamais vraiment songé à l'utiliser lorsque je voyage à l'étranger, mais je suppose que cela serait tout aussi commode que si j'étais dans un commerce à deux pas d'ici.

Gillian Riley : Assurément. La carte de débit peut certainement vous être très utile lorsque vous êtes à l'étranger.

Fred Ketchen : Donc, si je vais en Floride cet hiver, je pourrais utiliser ma carte de débit au lieu de conserver sur moi d'importantes sommes d'argent et craindre de me faire voler?

Gillian Riley : C'est exact. Ou bien, utiliser des chèques de voyage.

Fred Ketchen : Très bien. Voilà un bon point. C'est un bel exemple de commodité. Je crois que les gens oublient souvent ce genre de détail lorsqu'ils doivent choisir une banque. Avez-vous d'autres conseils pour ceux qui veulent économiser encore davantage sur leurs frais de service bancaire?

Gillian Riley : Voici quelques autres moyens d'économiser qui peuvent faire une différence. Comme payer ses factures par prélèvements automatiques au lieu de poster des chèques.

Fred Ketchen : Alors là, je suis moderne. J'utilise les prélèvements automatiques pour payer mes frais de stationnement mensuels. Et mes factures d'essence aussi. Je trouve que c'est tellement commode, car je n'ai plus besoin de m'en soucier.

Gillian Riley : Très commode, en effet. Par ailleurs, les forfaits de libre-service bancaire sont habituellement plus économiques que les forfaits de service complet. Les premiers donnent accès uniquement aux services bancaires électroniques, tandis que les seconds incluent le service aux caisses et l'accès aux services bancaires électroniques. Il importe de choisir le forfait qui correspond à vos habitudes. Aussi, régler ses achats par paiement direct est plus commode que de garder une grosse somme d'argent sur soi. L'option protection contre les découverts vous permet d'avoir l'esprit tranquille en cas de dépenses imprévues.

Fred Ketchen : Je me souviens que, lorsque j'étais beaucoup plus jeune, mon père m'avait adressé des reproches parce que j'avais fait un chèque d'un montant supérieur au solde de mon compte. Les choses ne s'étaient pas très bien passées. Il m'est arrivé de faire de même depuis, mais je n'ai eu aucun problème. Une protection contre les découverts vous dépanne lorsque vous oubliez de vérifier le solde de votre compte en faisant un chèque pour payer une facture.

Gillian Riley : En effet, assurez-vous de bénéficier des avantages d'une protection contre les découverts.

Fred Ketchen : Ces exemples démontrent bien qu'il ne faut pas négliger la commodité qu'offre un compte bancaire. Dans un tout autre ordre d'idée, j'ai entendu une publicité à la radio à propos du Cinéma Banque Scotia. J'ai d'abord cru que les employés de la Banque Scotia pouvaient devenir des vedettes de cinéma, mais ce n'est pas du tout le cas. Sans blague, il s'agit d'un programme très intéressant de la Banque Scotia. Pouvez-vous nous donner plus de détails?

Gillian Riley : Bien sûr. Vous parlez du programme SCÈNE, lancé en partenariat avec Cineplex, qui permet d'accumuler des points échangeables contre des films gratuits en utilisant sa Carte Scotia SCÈNE pour régler ses achats courants.

Fred Ketchen : C'est vraiment très intéressant. Et ce sera aussi très divertissant. Vous nous avez donnez de bons conseils, Gillian. Est-ce qu'il y a d'autres pistes de réflexion que vous aimeriez laisser à nos auditeurs?

Gillian Riley : Oui, j'aimerais porter à leur attention quelques points importants. Tout d'abord, il est toujours plus pratique d'avoir deux comptes bancaires : un compte d'épargne pour vos soldes plus importants et un compte-chèques pour vos opérations courantes. Nous avons parlé plus tôt des prélèvements automatiques. Le même concept peut s'appliquer à l'épargne automatique. C'est un moyen simple d'épargner, en faisant prélever de votre compte-chèques un montant de 50 $ ou 100 $ par mois, qui sera déposé dans votre compte d'épargne. Au bout d'un certain temps, c'est comme payer une facture dans votre propre compte.

Fred Ketchen : J'aime cette façon de procéder, car au moment de mettre en place l'option d'épargne automatique, c'est vous qui décidez du montant qui sera prélevé de votre compte. Par la suite, la capitalisation commence à faire son effet. Je crois beaucoup aux avantages de la capitalisation qui fait en sorte que votre épargne s'accumule beaucoup plus rapidement avec ce mode d'épargne.

Gillian Riley : Effectivement. Ce concept «payez-vous d'abord» constitue aussi une bonne façon de commencer à bâtir un régime d'épargne enregistré.

Fred Ketchen : Vous avez raison. Nous devons tous mettre en place un compte enregistré afin d'épargner pour nos vieux jours. Merci beaucoup Gillian de nous avoir présenté tous ces renseignements des plus intéressants. Nous espérons qu'ils vous aideront à tirer le meilleur parti de vos opérations bancaires.

Ici Fred Ketchen qui vous invite à ne pas manquer notre prochain balado. Pour de plus amples renseignements, n'hésitez pas à passer à la succursale Scotia la plus près. Nous serons heureux de vous rencontrer.