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Savez-vous dans combien de fonds communs vous investissez? Et dans combien d'autres placements? Pouvez-vous déterminer facilement la valeur de vos placements?
Si vos placements sont répartis dans plusieurs comptes, non seulement il est compliqué de savoir ce que vous possédez, mais il est encore plus difficile d'organiser vos avoirs de façon à atteindre vos objectifs. Le simple fait de réorganiser vos placements pourrait vous apporter de nombreux avantages. Cliquez sur les liens ci-dessous pour de plus amples détails.
Gestion des placements facilitée
Dans nos finances, tout comme dans notre vie personnelle, c'est en réglant de petits détails que l'on accomplit de grandes choses. Un bon moyen de simplifier la gestion de vos finances consiste à regrouper tous vos placements dans un seul compte.
En faisant de la sorte, vous recevez moins de relevés trimestriels, ce qui vous permet de voir rapidement ce que vous possédez et facilite votre classement.
Il est beaucoup plus facile de suivre l'évolution de vos placements, de gérer l'ensemble de votre portefeuille et de déceler de nouvelles occasions pour vos placements arrivant à échéance lorsque tous vos avoirs sont regroupés au même endroit.
Conseil pour vos placements autogérés :
Il peut être avantageux de détenir ses comptes bancaires et ses comptes de courtage à la même institution financière. Vous pouvez, entre autres, visualiser l'ensemble de vos avoirs (actions, obligations, fonds communs et CPG) en un coup d'œil, et vous avez la possibilité de transférer facilement de l'argent entre vos comptes pour profiter des occasions de placement qui se présentent. |
Diversification plus efficace
L'une des meilleures choses que puisse faire un investisseur, c'est de diversifier ses placements. Un portefeuille devrait idéalement contenir des espèces pour conserver des liquidités, des titres à revenu fixe – comme des CPG à long terme – pour assurer une certaine stabilité, ainsi que des actions pour favoriser la croissance. La répartition de l'actif qui vous convient dépend de vos objectifs, de votre horizon financier et du degré de risque que vous êtes prêt à accepter.
Cependant, n'oubliez pas que diversifier ses avoirs ne se résume pas à les éparpiller dans plusieurs comptes de placements. Par exemple, si vous détenez des parts de fonds communs de placement auprès de différentes institutions, il peut être difficile de cibler les fonds qui investissent dans des titres similaires, ce qui a pour effet de réduire la diversification de votre portefeuille.
Maintien de la répartition adéquate des placements
Un portefeuille bien diversifié, dont la répartition de l'actif reflète vos objectifs, est la clé du succès à long terme. Mais il arrive parfois que la répartition du portefeuille soit déséquilibrée en raison de la conjoncture des marchés. Par exemple, si les marchés boursiers connaissent de très bons rendements, la portion d'actions de votre portefeuille pourrait croître au point de dépasser votre niveau de tolérance.
Dans ce cas, il vous faudrait rééquilibrer votre portefeuille en modifiant la composition de votre portefeuille ou en investissant davantage dans une catégorie d'actifs en particulier. Si vos placements sont regroupés au même endroit, vous serez en mesure de rajuster le tir rapidement pour faire en sorte que la répartition de l'actif de votre portefeuille corresponde en tout temps à votre situation et à vos objectifs.
Conseil : Les fonds communs «tout-en-un» vous permettent de bénéficier – en investissant dans un seul placement – des avantages d'un portefeuille diversifié dont la répartition de l'actif est gérée par des experts et rééquilibrée périodiquement.
Où en êtes-vous
Pour être en mesure de vous fixer des objectifs, comme vous offrir une retraite confortable, vous devez d'abord savoir où vous en êtes à l'heure actuelle. Voilà pourquoi il est important d'avoir une vue d'ensemble de vos placements.
En regroupant tous ses placements au même endroit, il est plus facile de déterminer votre avoir net. Par exemple, cette information vous sera très utile si vous utilisez des calculateurs d'épargne-retraite pour obtenir une juste évaluation du montant que vous devrez épargner et du taux de croissance requis sur vos placements actuels pour être en mesure d'atteindre vos objectifs à long terme.
Conseils pour vos comptes bancaires :
Possédez-vous plusieurs comptes bancaires? Selon le nombre et le type d'opérations (en ligne, au guichet automatique, débit) effectuées, vous pourriez économiser sur vos frais de service en regroupant tous vos comptes en un seul.
Votre conseiller saura vous aider à regrouper tous vos placements et à les organiser de sorte qu'ils vous permettront d'atteindre vos objectifs. |
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