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À l'instar de nombreux autres types de placement, les fonds communs ont dû faire face à certains défis au cours des dernières années. Mais pour la majorité des investisseurs, les fonds communs de placement représentent encore la méthode la plus facile et la plus économique de prendre part à la croissance des marchés et de l'économie en général.
Pour obtenir des renseignements complémentaires sur les nombreux avantages que peuvent vous procurer les fonds communs, cliquez sur les liens ci-dessous.
La diversification rendue facile
La diversification est un élément essentiel pour réduire le risque et obtenir du succès avec vos placements. Afin de vous aider à réaliser la meilleure diversification qui soit pour votre portefeuille, de nombreux professionnels affirment que vous devez détenir un minimum de 15 à 20 actions, et même plus encore. Mais pour l'investisseur moyen, il est difficile d'économiser suffisamment d'argent pour se constituer un portefeuille d'actions bien diversifié.
Les fonds communs de placement constituent une solution de choix. Par définition, un fonds commun regroupe les ressources de nombreux investisseurs qui sont gérées pour eux par un gestionnaire de fonds. Chaque fonds peut comporter un certain nombre de placements distincts tels que des actions, des obligations ou des bons du Trésor. Souvent, comme c'est le cas pour les fonds équilibrés, ils peuvent être composés de tous ces placements de façon qu'un investisseur puisse avoir un panier de titres bien diversifié avec un seul investissement.
Risques éventuels : Bien que la diversification qui les caractérise constitue l'un des réels avantages des fonds communs, les investisseurs ne devraient pas présumer que tous les fonds se ressemblent.
Par exemple, un fonds commun de placement canadien est habituellement composé d'un certain nombre de valeurs mobilières. Cependant, si le fonds commun inclut beaucoup de titres à forte croissance du secteur de la technologie, les investisseurs peuvent s'exposer à des risques plus élévés. Votre conseiller peut vous aider à étudier la composition d'un fonds pour vous assurer qu'il n'est pas surpondéré en placements risqués.
D'autre part, votre conseiller peut également vous aider à éviter le dédoublement. Par exemple, si vous investissez dans un fonds constitué d'actions canadiennes et dans un fonds de ressources canadiennes – et si le fonds d'actions se trouve largement composé d'actions du secteur des ressources naturelles – la diversification de vos placements n'est peut-être pas adéquate. Votre conseiller peut vous suggérer comment choisir des fonds qui se marient bien pour réduire les risques.
La gestion et l'expérience des professionnels
La plupart d'entre nous ne disposons pas du temps et des ressources nécessaires pour rechercher les bonnes occasions d'investir sur les marchés internationaux. Par contre, c'est le travail quotidien des gestionnaires de fonds. Ils décident où placer votre argent à votre place, en s'appuyant sur de longues recherches. Ils consultent également des dirigeants de sociétés.
De plus, les gestionnaires de portefeuille ont accès à des outils sophistiqués qui leur permettent de cibler quels investissements seront éventuellement prometteurs. Et vous pouvez bénéficier de leur expertise à peu de frais.
La disponibilité et la commodité
La plupart des fonds communs sont disponibles avec un placement minimum tout à fait accessible; par exemple, certains vous permettent d'investir aussi peu que 500 $. Qui plus est, après votre investissement initial, on vous permet souvent d'effectuer d'autres versements, comme d'ajouter des montants peu élevés de 50 $ par mois.
Le réinvestissement automatique
La plupart des institutions qui administrent des fonds communs réinvestissent pour vous la répartition de leur revenu (provenant des dividendes, des intérêts et des gains en capital) dans de nouvelles parts de fonds communs. Il est bon de savoir que dans le cas d'un régime enregistré tel qu'un RER, cette avantageuse capitalisation s'effectue à l'abri de l'imposition au fil des ans.
Des sommes non immobilisées
Les fonds communs constituent des placements particulièrement liquides, c'est-à-dire qu'il est très facile de vendre et d'acheter des parts de fonds communs. Le plus souvent, si vous avez besoin d'argent, vous pouvez avoir accès à votre argent en peu de temps. Cependant, la plupart des institutions qui administrent des fonds communs vous feront payer des frais de rachat anticipé si vous retirez votre argent moins de trois mois après l'achat des parts, sauf pour le rachat de parts de fonds du marché monétaire ou autres fonds de quasi-liquidités.
Surveillez les frais
Bien que les fonds communs vous permettent d'investir facilement votre argent, mieux vaut comprendre quels sont les frais qui se rapportent à ce type de placement. Tous les fonds communs comportent un ratio des frais de gestion, lequel sert à payer le gestionnaire du fonds et toutes les dépenses encourues pour administrer le fonds. Ces frais sont déduits du fonds à intervalles réguliers. Pour choisir des fonds, vous ne devriez pas consulter seulement le ratio des frais de gestion, mais considérez cette information au moment de prendre vos décisions.
Dans le cas de certains fonds communs (appelés «fonds avec frais d'acquisition»), vous aurez également d'autres frais à payer. Lorsque vous achetez des parts d'un fonds avec frais d'achat, ceux-ci sont déduits de votre investissement initial, et réduisent donc le montant réellement investi. D'autre part, les fonds avec frais de sortie font plutôt l'objet de frais de rachat, si vous vendez vos parts avant un certain délai.
Comme leur nom l'indique, les fonds sans frais d'acquisition n'incluent pas de sommes additionnelles au moment d'acheter ou de vendre des parts. Encore une fois, ces frais ne devraient pas être les seuls à dicter vos choix, mais considérez-les avant d'acquérir des parts, car ils peuvent avoir un impact à long terme.
L'accès à des placements internationaux
Pour la plupart d'entre nous, il peut s'avérer difficile et coûteux de s'intéresser à des occasions plus complexes, comme celles qu'offrent les marchés internationaux. Par contre, les grandes institutions qui administrent des fonds ont la taille et les ressources nécessaires pour rendre ce type de placements facilement accessible à l'investisseur moyen, en lui présentant leurs propres fonds de sociétés mondiales.
Les fonds communs vous permettent également d'effectuer des choix de placement plus spécifiques, notamment en fonction des secteurs ou des styles de gestion :
Investir par secteurs. L'investissement par secteurs, tels que les soins de santé ou la technologie, peut favoriser une certaine croissance. Cependant, le choix d'investir par secteur entraîne aussi des risques plus élevés et il repose souvent sur une expertise avancée pour déterminer les bonnes affaires. Les fonds communs permettent à l'investisseur moyen de profiter de ces occasions. Qui plus est, ils peuvent contribuer à réduire les risques en présentant un panier de titres diversifiés propres à des secteurs spécifiques.
Les styles de gestion. La gestion de chaque fonds commun respecte un objectif particulier, comme la croissance (qui privilégie les sociétés dont les bénéfices augmentent rapidement) ou la valeur (qui privilégie les sociétés sous-évaluées). Suivant l'évolution du cycle économique, certains styles ont la faveur. Le fait de détenir des fonds communs reflétant divers styles de gestion permet de réduire les risques dans l'ensemble du portefeuille.
Les fonds qui vous conviennent
Plus de 4 000 différents fonds communs sont offerts aux investisseurs canadiens. Cette diversité permet de se réjouir, mais représente aussi un défi. L'avantage d'une telle situation, c'est qu'il existe autant de fonds communs que de types d'investisseurs et de stratégies de placement – des fonds d'actions, des fonds de sociétés internationales, des fonds obligataires et des fonds du marché monétaire. Par contre, le défi réside dans l'art de bien choisir ces fonds pour vous permettre d'atteindre vos objectifs. Heureusement, votre conseiller peut vous aider à identifier quels fonds se complètent le mieux pour vous permettre d'obtenir une bonne diversification tout en réduisant les risques.
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