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Si vous avez accumulé des droits de cotisation inutilisés au cours des années (cotisations reportées d’années précédentes) et que vous désirez rattraper ces sommes, pensez à emprunter au moyen d'une ligne de crédit à faible taux d'intérêt.
Vous pouvez vérifier l'Avis de cotisation que vous envoie chaque année l'Agence du revenu du Canada pour connaître le montant de vos cotisations inutilisées.
Vous pouvez diminuer votre revenu imposable et bénéficier du rendement composé en investissant plus tôt et en cotisant le montant maximum que vous pouvez vous permettre. Cette stratégie peut se traduire par des gains considérables au fil des ans par rapport aux intérêts modestes que vous devez verser pour rembourser votre dette.
N'oubliez pas qu’un bon moyen de rembourser votre ligne de crédit plus rapidement consiste à y verser le montant du remboursement d'impôt que vous recevez.
| Emprunter pour cotiser à un RER : un exemple* |
| Vous contractez un emprunt pour cotiser à votre RER |
5 000 $ |
Vous versez votre remboursement d'impôt à votre compte de ligne de crédit
(en supposant un taux d'imposition marginal de 40 %) |
2 000 $ |
| Mensualités suggérées |
150 $ |
| Temps requis prévu pour rembourser le montant emprunté |
maximum 3 ans |
| Coût total des intérêts à un taux de 5 % |
175 $ |
| Comparé à... |
Économie sur l'impôt à payer
(remboursement d'impôt moins coût des intérêts) |
1 825 $ |
Valeur du RER au bout de 10 ans
(en supposant un taux de rendement annuel composé de 8 %) |
10 795 $ |
* Dans cet exemple, nous supposons que le client applique le montant de son remboursement d'impôt au solde du montant exigible à la fin du 4e mois et que les taux sont constants. Le montant de la mensualité est établi en fonction du remboursement du montant emprunté sur trois ans. Si le remboursement d'impôt est appliqué au remboursement du montant emprunté et que le montant des mensualités demeure constant, le solde de la ligne de crédit pourrait être remboursé sur une période d'environ un an et dix mois. Les taux et les montants ci-dessus ne sont utilisés qu'à titre d'exemple. Les taux d'intérêt réels varieront. Les chiffres ont été arrondis.
Bâtissez votre RER grâce à la Ligne d'appoint RER Scotia. Utilisez les fonds ainsi obtenus pour optimiser votre cotisation RER ou pour profiter de vos droits de cotisation RER inutilisés des années antérieures.
Vous voulez en savoir plus sur les avantages d'emprunter pour rattraper vos cotisations RER. Essayez le Calculateur Cotisation RER d'appoint Scotia.
Nous pouvons vous aider à trouver l’argent dont vous avez besoin pour cotiser à votre RER. Venez nous rencontrer. Les conseillers de la Banque Scotia vous aideront à trouver les moyens d’atteindre vos objectifs. Communiquez avec la succursale la plus proche pour prendre rendez-vous.
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