Quelles dépenses devrais-je prévoir?

Avant de prendre votre décision finale, il vous faudra bien évaluer les dépenses forfaitaires et les charges périodiques liées à l'achat et à l'entretien d'une maison. Pour vous établir un budget, prenez en considération les points suivants :

Frais uniques associés à l'achat d'une maison :

• frais d'évaluation
• honoraires du notaire
• certificat d'arpentage
• droits de mutation immobilière
• prime d'assurance hypothécaire SCHL, Genworth (le cas échéant), montant parfois ajouté au prêt hypothécaire
• frais de déménagement
• frais juridiques
• assurance habitation
• ajustement des taxes foncières
• rajustement en fonction du prix du carburant
• assurance titres
• frais de raccordement des services publics

Charges périodiques :

• mensualité sur prêt hypothécaire (principal et intérêts)
• assurance habitation
• taxes foncières
• assurance-vie hypothécaire (le cas échéant)
• chauffage
• charges communes (le cas échéant)
• coûts de fonctionnement et d'entretien
• frais de télécommunications - téléphone, accès internet, câble (le cas échéant)

Vous pouvez consulter un notaire compétent pour obtenir une estimation de ces coûts avant d'entreprendre votre planification. Il est conseillé, dans tous les cas, de consulter un notaire avant de signer des documents ou de prendre des engagements.

Quelles sont les diverses formules de prêts hypothécaires?

• Des prêts ordinaires à «basse quotité» - Le montant de ces prêts ne peut dépasser 80 % de la valeur estimative de la propriété ou du prix d'achat. En d'autres mots, votre mise de fonds initiale est supérieure à 20 %.
  
• Des prêts assurés à «quotité élevée» - Le montant de ces prêts est supérieur à 80 % mais inférieur à 95 % du montant le moins élevé entre la valeur estimative de la propriété et le prix d'achat. En d'autres termes, votre mise de fonds initiale est inférieure à 20 %. Ces prêts sont assurés par un assureur privé, Genworth Financial Canada, ou par la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL) en vertu de la Loi nationale sur l'habitation (LNH).

Quels sont les différents types de prêts hypothécaires?

Nous vous proposons tout un éventail de prêts à taux variable ou à taux fixe de même que des offres spéciales. Pour trouver le prêt hypothécaire qui vous convient, consultez la page Solutions hypothécaires.

Quel sera le montant de mes mensualités?

Utilisez le Calculateur versements hypothécaires pour déterminer le montant approximatif de vos versements mensuels.

Puis-je fixer à l'avance les conditions de mon prêt hypothécaire?

Compte tenu de votre situation financière, vous pouvez obtenir une Autorisation préalable, assortie d'un certificat vous garantissant l'octroi d'un prêt hypothécaire d'un montant maximum prédéterminé, à un taux d'intérêt ferme, garanti pour une durée de 120 jours¹ à compter de la date de ce certificat. Même si les taux d'intérêt augmentent durant cette période, le respect du taux fixé est assuré. Demandez un prêt hypothécaire préapprouvé pour connaître exactement le montant du financement dont vous pouvez disposer² .

¹Sous réserve de modifications
² Sous réserve que la propriété réponde à nos normes en matière de prêts hypothécaires résidentiels et jusqu'à concurrence des montants maximums autorisés.

Puis-je augmenter le montant de mon prêt hypothécaire actuel pendant la durée sans aucune pénalité?

Oui. Lorsque vous désirez augmenter le montant de votre prêt hypothécaire pour disposer de fonds supplémentaires ou faire l'acquisition d'une autre propriété située au Canada³, nous pouvons vous proposer un taux fixe «pondér黳, c'est-à-dire un taux calculé à partir d'une combinaison du taux de votre prêt hypothécaire en cours et du taux fixe applicable aux fonds supplémentaires. Il n'y a aucune pénalité à payer mais la nouvelle durée doit être égale ou supérieure à celle applicable à la durée restante du prêt hypothécaire initial. Dans le cas d'un prêt hypothécaire à taux variable, il est possible d'obtenir des fonds supplémentaires. Vous ne pouvez pas obtenir de taux pondéré, et vous pourriez devoir acquitter une pénalité minime.

³ Sous réserve que la propriété réponde à nos normes en matière de prêts hypothécaires résidentiels et jusqu'à concurrence des montants maximums autorisés.

Mon prêt hypothécaire est-il transférable?

Oui. Sous réserve de l'approbation de crédit, au moment de l'achat d'une nouvelle maison située au Canada⁴, il est possible de transférer le solde du prêt en cours au même taux d'intérêt pour la durée restante, ou obtenir, à un taux pondéré, des fonds supplémentaires qui viendront s'ajouter au solde du prêt en cours. Et cela, sans aucune commission ni pénalité.

⁴ Sous réserve que la propriété réponde à nos normes en matière de prêts hypothécaires résidentiels et jusqu'à concurrence des montants maximums autorisés.

Puis-je renouveler mon prêt hypothécaire avant l'échéance?

Oui. Il est possible de renouveler nos prêts hypothécaires en tout temps avant l'échéance, aux termes de notre programme de renouvellement anticipé. Selon la durée restante avant l'échéance et le produit hypothécaire, une pénalité pour renouvellement anticipé pourrait s'appliquer. Pour obtenir plus de détails, contactez votre succursale Scotia.

Puis-je transférer à la Banque Scotia mon prêt hypothécaire détenu auprès d'un autre prêteur?

Oui. Si vous détenez auprès d'un autre prêteur agréé un prêt hypothécaire résidentiel garanti par une hypothèque de premier rang sur une propriété située au Canada, vous pouvez le transférer chez nous. Pour obtenir plus de détails, contactez votre succursale Scotia. Certaines conditions peuvent s'appliquer.

Quand doit-on souscrire l'assurance hypothécaire?

Si votre prêt hypothécaire est d'un montant supérieur à 80 % de la valeur d'emprunt, il est considéré comme un prêt «à haute quotité» et vous êtes légalement tenu de souscrire une assurance pour couvrir en totalité le montant du solde du prêt.

Cette assurance peut être souscrite auprès de la SCHL ou de Genworth. Si vous devez souscrire cette assurance, vous devrez acquitter un droit de souscription et les primes correspondantes (dont le montant peut être ajouté au prêt hypothécaire).

Dans certains cas, par exemple lorsque le risque est considéré comme élevé, la Banque peut exiger que le prêt hypothécaire soit assuré même si la quotité est inférieure à 80 % de la valeur d'emprunt (par exemple dans le cas où la maison se trouve dans un marché immobilier très incertain).

Pourquoi souscrire la protection hypothécaire de la Banque Scotia?

Comme l'achat d'une maison représente votre investissement le plus important, il est dans votre intérêt de le protéger. L'assurance-vie hypothécaire Scotia offre cette protection individuelle ou conjointe pour tous nos prêts hypothécaires résidentiels. En cas de décès de l'assuré, l'assureur (La Compagnie d'Assurance du Canada sur la Vie) rembourse le montant assuré exigible au titre du prêt hypothécaire. Le montant maximum de la garantie est de 500 000 $.

Quel est le coût de la protection en cas de décès de la Banque Scotia?

La protection est très abordable. Cliquez ici pour consulter les taux de nos nos primes d'assurance mensuelles, de même que les réductions qui s'appliquent pour la protection en cas de décès et la protection en cas de maladies graves.

Le montant de la prime mensuelle est fonction de votre âge et du solde de votre prêt hypothécaire au moment de la demande d'assurance. Lorsque deux emprunteurs souscrivent une assurance pour le même prêt hypothécaire, le montant de la prime et les réductions qui s'appliquent sont établis en fonction de chacun des proposants. Pour plus de détails, adressez-vous, au Canada, à la succursale Scotia la plus proche.

Qui est admissible?

Pour souscrire cette assurance, vous devez être âgé de moins de 65 ans, domicilié au Canada et débiteur d'un prêt hypothécaire Scotia. Cette protection prend fin lorsque l'assuré atteint l'âge de 70 ans.