Notions bancaires de base

Offre spéciale aux clients du programme BonDébut de la
Banque Scotia

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Détails

Vous pouvez prendre différentes mesures pour gérer votre argent judicieusement, par exemple payer vos factures par prélèvement automatique, bien gérer vos cartes de crédit, produire une déclaration de revenu tous les ans et emprunter selon vos besoins et votre capacité de rembourser.

Comptes bancaires

Les comptes-chèques et les comptes d'épargne sont les types de comptes les plus courants.

En bref :

Que votre argent soit déposé dans un compte-chèques ou dans un compte d'épargne, il sera protégé par le truchement de la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC), jusqu’à concurrence de 100 000 $. Détails

Compte-chèques

  • Type de compte permettant d’accéder à ses fonds rapidement et aisément.

  • Le compte-chèques permet aussi de gagner un peu d’intérêt sur les dépôts.

  • Vous pouvez utiliser l’argent de votre compte-chèques par les moyens suivants : chèque, carte de débit, GAB (retrait en espèces), caisse, virement de fonds entre deux comptes, paiement de factures en ligne, prélèvement automatique dans le compte pour le paiement de factures mensuelles.

Compte d'épargne

  • Le compte d’épargne permet de garder des fonds en lieu sûr pendant une courte période de temps.

  • Le compte d’épargne verse un peu plus d’intérêt que le compte-chèques.

  • Il s’agit d’un bon endroit pour conserver une partie de son fonds d’urgence.

  • On accède aux fonds au moyen d’une carte de débit ou d’une opération (retrait en espèces) à un guichet automatique (GAB).

Chèques

Si vous avez un compte-chèques, vous pouvez utiliser des chèques pour transférer de l'argent à partir de votre compte.

En bref :

Remplir un chèque et le signer constitue une façon de transférer de l'argent de votre compte bancaire à une personne à qui vous souhaitez le donner ou à qui vous devez de l'argent. Vous écrirez, sur le chèque, le nom de la personne ou de l'organisme à qui l'argent est destiné, le montant ainsi que la date à laquelle vous souhaitez que l'argent soit retiré de votre compte.

Cartes de débit

Une carte de débit vous permet d'accéder facilement et rapidement à votre compte bancaire ainsi qu'à différents services, de plus en plus nombreux.

En bref :

Une carte de débit de la Banque Scotia vous permet d’accéder instantanément à la gamme complète de services de gestion financière pratiques de la Banque Scotia. Elle vous procure, entre autres, un accès sécurisé à votre compte à partir des quelque 55 000 GAB affichant le logo Interac au Canada et le logo PLUS partout dans le monde. Détails

Votre numéro d'identification personnel (NIP)

Votre NIP est votre numéro personnel qui vous permet d'accéder à vos comptes bancaires par l'intermédiaire d'un GAB et de faire des achats à l'aide de votre carte de débit dans les magasins et les restaurants. Chaque fois que vous utiliserez votre carte bancaire, vous devrez entrer votre NIP sur le pavé numérique. Il s'agit d'une mesure de sécurité qui a été mise en place pour empêcher les autres d'avoir accès à votre compte.

Pour protéger votre NIP

  • Ne révélez votre NIP à personne.
  • Dans les magasins et aux GAB, ne laissez personne voir votre NIP pendant que vous l'entrez sur le pavé numérique.
  • Votre NIP doit être composé de 4 chiffres et la combinaison choisie ne doit pas être facile à deviner (ne choisissez pas votre date de naissance ou votre adresse domiciliaire, par exemple).
  • brochure Protégez votre NIP

Cartes de crédit

Une carte de crédit permet à son titulaire de facturer des achats plutôt que de les payer comptant.

En bref :

Le programme BonDébut de la Banque ScotiaMD vous aidera à établir votre dossier de crédit en vous donnant la possibilité d'obtenir une carte de crédit de la Banque Scotia. Au moment de déterminer si vous répondez aux critères d'admissibilité, votre situation unique de nouvel arrivant sera prise en compte.

Fonctionnement d'une carte de crédit

Une carte de crédit telle que VISA* permet à son titulaire de facturer des achats plutôt que de les payer comptant. Règle générale, aucun intérêt n’est perçu sur les nouveaux achats pourvu que le solde mensuel soit payé intégralement au plus tard à la date d’échéance (ne s’applique pas aux avances de fonds). Des prélèvements automatiques peuvent être mis en place sans frais.

Types de cartes de crédit

  • Carte à faible taux d’intérêt - La carte qui convient le mieux aux personnes qui ne peuvent payer l’intégralité de leur solde tous les mois.

  • Carte récompenses - Elle convient parfaitement aux grands voyageurs. Des frais annuels de 120 $ à 180 $ sont habituellement exigés.

  • Carte avec remises en espèces - Type de carte récompenses qui offre une remise en espèces correspondant à un pourcentage du montant de tout achat admissible (essence, nourriture, paiement de factures).

  • Carte de paiement - Il ne s’agit pas en réalité d’une carte de crédit, bien que les consommateurs la perçoivent comme tel. Cette carte est assortie de frais annuels et le solde doit être remboursé en entier tous les mois.

  • Carte prépayée - Elle ne constitue pas une carte de crédit même si l’utilisation qu’on en fait s’y apparente. Le titulaire de carte ne peut dépenser davantage que le montant approvisionné dans la carte. Son utilisation n’a aucune incidence sur l’établissement d’un dossier de crédit.

Dossiers de crédit

Un bon dossier de crédit vous aidera à atteindre vos objectifs financiers.

En bref :

Votre dossier de crédit, tout comme votre cote de crédit, commence à s’établir dès que vous obtenez une carte de crédit à votre nom, un prêt ou une marge de crédit d’une institution financière. Une bonne cote de crédit vous aidera à atteindre vos objectifs financiers. Si vous avez prouvé que vous pouvez emprunter de l'argent et le rembourser de façon responsable, les banques et les autres prêteurs seront plus enclins à vous accorder un prêt.

Les antécédents en matière de crédit sont consignés sur des rapports de solvabilité tenus par au moins une des deux grandes agences d’évaluation du crédit au Canada, Equifax et TransUnion. Equifax et TransUnion utilisent une échelle de notation de 300 à 900 afin d'évaluer votre solvabilité. Plus votre cote est élevée, plus le risque que vous représentez pour le prêteur est faible.

  • Equifax
    1-800-465-7166

  • TransUnion
    1-866-525-0262 (dans toutes les provinces sauf au Québec)
    1-877-713-3393 (Québec)

Pour établir et maintenir un bon dossier de crédit

Votre dossier de crédit contient notamment des renseignements sur la façon dont vous avez remboursé les dettes ou les prêts que vous aviez. Si vous n'avez pas remboursé certaines dettes ou si vous avez fait des paiements en retard, votre cote de solvabilité sera affectée et il sera plus difficile pour vous d'obtenir un prêt. Votre dossier de crédit contient des renseignements sur vos dettes tels que le montant que vous avez emprunté, la date à laquelle vous avez fait l'emprunt, le montant que vous devez encore et la date à laquelle vous devriez avoir remboursé vos dettes. Si l'on vous accorde du crédit, utilisez-le judicieusement, de façon à vous constituer un bon dossier de crédit :

  • Utilisez votre nouvelle carte de crédit pour établir vos antécédents en matière de crédit. Faites des achats avec votre carte, mais assurez-vous de payer vos factures en entier et à temps.
  • Préparez-vous à payer des frais d'intérêt si vous ne pouvez pas rembourser votre solde en entier chaque mois.
  • Ne dépassez pas la limite de crédit qui vous est accordée.
  • Si vous n'arrivez pas à régler votre solde en entier, payez au moins le montant minimal figurant sur le relevé et effectuez des paiements réguliers en vue de rembourser vos dettes le plus rapidement possible.
  • Ne faites pas de demande de crédit trop souvent. Une surutilisation des cartes de crédit pourrait nuire à votre code de crédit.