Protéger mon revenu de retraite

Voici l'information dont vous avez besoin pour jouir pleinement de votre retraite.

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Ce que vous devez savoir

Maintenant que vous êtes retraité, l'une des priorités de votre plan financier consiste à protéger l'épargne que vous avez accumulée si durement. Vous devez préserver votre capital assez longtemps pour vous garantir une flexibilité et un coussin de sécurité qui vous permettront de maintenir votre style de vie habituel. Heureusement, il existe des solutions de placement peu risquées qui vous aideront à protéger votre épargne.

Le temps

Une fois à la retraite, il importe de planifier le retrait échelonné de votre épargne. Vous devez savoir à combien se chiffreront vos frais annuels de subsistance.

Les risques

Votre épargne étant déjà constituée, vous aurez sans doute avantage à choisir des solutions de placement à faible risque, qui recèlent moins de possibilités de rendement supérieur mais protègent mieux votre pécule, afin d'avoir assez d'argent pour profiter d'une retraite confortable.

Le rendement

L'essentiel est d'assurer un rendement constant pour compléter votre épargne et vivre pleinement votre retraite. Les fonds à rendement supérieur sont accompagnés de risques élevés, qui les rendent très volatils. Il faut un équilibre entre votre rendement potentiel et les risques que vous êtes prêt à prendre.

FERR ou rente?

Si vous souhaitez une flexibilité accrue et la possibilité de gérer vos actifs, le FERR est une bonne solution. Si vous préférez un placement plus sûr, la rente sera sans doute préférable. Par ailleurs, un conseiller de la Banque Scotia pourra vous renseigner sur votre meilleure option.

Quelle est l'incidence des régimes de retraite sur mon revenu?

Les retraités de 60 à 70 ans deviennent admissibles aux prestations du Régime de pensions du Canada et de la Sécurité de la vieillesse. Il vous faut tenir compte de ces sources supplémentaires de revenu au moment d'évaluer vos besoins financiers à la retraite.

Quels sont les avantages d'un profil à faible risque?

À la retraite, vous préférerez sans doute protéger votre épargne si durement accumulée. Si vous avez des placements dans des produits à risque élevé, il est peut-être temps de les transférer dans des solutions à faible risque, telles qu'un CPG, qui protégera votre capital tout en continuant de produire un rendement.

Vos options

Les régimes et produits suivants peuvent vous aider à protéger votre revenu de retraite.

Glissez

De quoi s'agit-il?

Comment ça fonctionne?

À qui ça s'adresse?

Conseils et astuces

Laissez-nous vous aider à profiter de votre retraite.

Réduire son impôt au strict nécessaire

L'un des moyens de maximiser votre revenu de retraite consiste à alléger le plus possible votre fardeau fiscal. En effet, l'impôt constitue habituellement la plus grande sortie d'argent et, bien souvent, chaque dollar vaut son pesant d'or quand il s'agit de joindre les deux bouts tout en s'assurant un pécule suffisant pour pourvoir à vos besoins jusqu'à la fin de vos jours. Le problème ici, c'est que tous les placements ne sont pas imposés de la même manière. Les espèces et les obligations étant assujetties aux taux ordinaires d'impôt sur le revenu, il vous faut autant que possible soustraire au fisc vos actifs de ce type. Un CELI peut aussi être une bonne option, puisque le revenu qu'il génère est non imposé. Enfin, si vous tenez à alléger au maximum votre fardeau fiscal, le mieux est de vous faire conseiller par un fiscaliste.

Détails

Déposez la monnaie

Déposez la monnaie vous permet d'épargner à chacun de vos achats par débit. Le montant de chaque achat est arrondi à la tranche supérieure de 1 $ ou 5 $, et la différence est versée directement dans votre compte d'épargne ou de placement. Vous pouvez ainsi épargner chaque fois que vous sortez votre carte de débit.

Détails

Prélèvement automatique des cotisations

Le prélèvement automatique des cotisations (PAC) est une solution pratique qui permet d'épargner facilement. Il suffit de vous inscrire, et vous commencez à épargner. C'est une façon simple et sans tracas de mettre de l'argent de côté.

Détails

Retraits d'un REER de conjoint

Lorsqu'il atteint l'âge de 71 ans, un Canadien ne peut plus cotiser à un RER de conjoint. Le REER de conjoint est alors converti en FERR ou en rente, dont le revenu est imposé au nom du conjoint et au taux s'appliquant à ce dernier. Toutefois, si votre conjoint retire un montant au cours des trois années civiles suivant votre contribution, ce montant est additionné à votre revenu imposable pour l'année à laquelle ce retrait a été effectué.

Détails

Ici, nous pouvons vous aider.

Passez en succursale; vous y trouverez de précieux conseils et des réponses à vos questions de placement.

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