Solution Revenu garanti optimal

Une solution souple qui s'adapte à l'évolution de vos besoins en matière de revenu

  • Versements garantis, quelles que soient les conditions du marché ou les fluctuations de taux d’intérêt;
  • Capital entièrement garanti.

Cette solution vous convient si vous voulez :

  • choisir parmi plusieurs périodicités de versements;
  • planifier votre retraite par périodes de un à dix ans;
  • adapter votre flux de trésorerie à mesure que vos besoins évoluent.

La solution Revenu garanti optimal est conçue pour s’adapter à vos besoins en matière de revenu, en particulier durant votre retraite. Vous avez accumulé votre épargne et vous pouvez maintenant en profiter en recevant des versements garantis, stables et prévisibles pouvant être adaptés à vos besoins.

La grande souplesse de la solution Revenu garanti optimal rend la planification de votre retraite pour une période de 20 à 30 ans plus pratique. Vous pouvez planifier le montant des versements que vous recevrez à votre retraite pour une période allant jusqu'à 10 ans, en achetant un placement Revenu garanti optimal d'une durée de 10 ans. Cependant, si votre échéancier est plus court, vous pouvez opter pour un placement Revenu garanti optimal d'une durée aussi courte qu'un an.

Si vous souhaitez que votre placement soit admissible à l'assurance de la SADC durant toutes vos années de retraite, il vous suffit de choisir une durée de 5 ans ou moins et de réinvestir dans un nouveau placement Revenu garanti optimal lorsque votre placement courant vient à échéance.

Lorsque vous optez pour la solution Revenu garanti optimal, discutez avec votre conseiller et répondez à ces deux questions importantes :

  • À quelle fréquence voulez-vous recevoir des versements?
  • Quelle somme voulez-vous toucher à chaque versement?

Ensuite, vous n'aurez qu'à profiter de votre épargne.

La solution Revenu garanti optimal est offerte dans le cadre du programme de CPG pour étudiants étrangers de la Banque Scotia. Renseignements complémentaires (en anglais) :

Étudiants chinois
Étudiants indiens

Vos besoins, votre choix

Durée 1 à 10 ans
Remboursable? Non
Périodicités de versement offertes À la quinzaine, mensuelle, trimestrielle, semestrielle, annuelle
Montant du versement À votre choix (jusqu'à concurrence du montant maximal)
Régimes admissibles Compte non enregistré et compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
Placement minimum 5 000 $ (dollars canadiens seulement)
Capital 100 % du capital garanti
Admissible à l'assurance de la SADC Oui, pour les durées allant jusqu’à cinq ans1
Émetteurs
  • La Banque de Nouvelle-Écosse (BNE)
  • Compagnie Montréal Trust du Canada (CMTC)
  • Compagnie Trust National (CTN)
  • Société hypothécaire Scotia (SHS)

Quel est le versement maximum que je peux choisir2?

Le versement maximum que vous pouvez sélectionner correspond au montant qui épuise totalement votre capital initial, plus les intérêts applicables à la durée et à la périodicité de versement que vous avez choisies. Le tableau ci-dessous illustre un placement hypothétique de 100 000 $, qui produit des intérêts de 2 %3 annuellement et qui comporte des versements mensuels pendant une durée de 5 ans :

Date Versement Part de capital Part des intérêts Revenu cumulatif Capital restant Intérêts cumulés
10/24/An 1 0,00 $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00 $ 100 000,00 $ 0,00 $
11/30/An 1 1 752,77 $ 1 550,03 $ 202,74 $ 1 752,77 $ 98 449,97 $ 202,74 $
12/31/An 1 1 752,77 $ 1 585,54 $ 167,23 $ 3 505,54 $ 96 864,43 $ 369,97 $
01/31/An 2 1 752,77 $ 1 588,23 $ 164,54 $ 5 258,31 $ 95 276,20 $ 534,51 $
02/28/An 2 1 752,77 $ 1 606,60 $ 146,17 $ 7 011,08 $ 93 669,60 $ 680,68 $
04/01/An 2 1 752,77 $ 1 588,52 $ 164,25 $ 8 763,85 $ 92 081,08 $ 844,93 $
04/30/An 2 1 752,77 $ 1 606,45 $ 146,32 $ 10 516,62 $ 90 474,63 $ 991,25 $
... ... ... ... ... ...
05/31/An 5 1 752,77 $ 1 735,51 $ 17,26 $ 96 402,35 $ 8 761,46 $ 5 163,81 $
06/30/An 5 1 752,77 $ 1 738,37 $ 14,40 $ 98 155,12 $ 7 023,09 $ 5 178,21 $
07/31/An 5 1 752,77 $ 1 740,84 $ 11,93 $ 99 907,89 $ 5 282,25 $ 5 190,14 $
08/31/An 5 1 752,77 $ 1 743,80 $ 8,97 $ 101 660,66 $ 3 538,45 $ 5 199,11 $
09/30/An 5 1 752,77 $ 1 746,95 $ 5,82 $ 103 413,43 $ 1 791,50 $ 5 204,93 $
10/24/An 5 1 793,85 $ 1 791,50 $ 2,35 $ 105 207,28 $ 0,00 $ 5 207,28 $

Quel est le versement minimum que je peux choisir?

Le versement minimum que vous devez tirer de votre capital correspond au montant qui épuise au moins 50 % de votre capital initial pendant la durée de votre placement.

Qu’arrive-t-il si je choisis un versement inférieur au versement maximum?

Vous n'épuiserez pas votre capital initial avant l'échéance de votre placement. Par conséquent, vous recevrez un versement forfaitaire à l’échéance (paiement libératoire) pour la partie restante de votre placement initial, plus les intérêts.

Puis-je modifier mes versements après avoir acheté la solution Revenu garanti optimal?

Oui, vous pouvez modifier le montant de vos versements en tout temps. Vous n'avez qu'à communiquer avec votre conseiller de la Banque Scotia.

Puis-je modifier la durée ou la périodicité des versements après avoir acheté la solution Revenu garanti optimal?

Non, vous ne pouvez pas modifier la durée ni la périodicité de votre placement après l'avoir acheté. Vous pouvez cependant modifier le montant de vos versements.

Y a-t-il des frais associés à la solution Revenu garanti optimal?

Non.

Puis-je acheter la solution Revenu garanti optimal conjointement?

Oui, vous pouvez vous procurer la solution Revenu garanti optimal conjointement. Vous ainsi que le propriétaire conjoint devez être cotitulaires du compte dans lequel la solution Revenu garanti optimal sera détenue.

Remarque : La solution Revenu garanti optimal ne peut pas être détenue conjointement dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI).

Quelles considérations fiscales s’appliquent à la solution Revenu garanti optimal?

Des feuillets d'impôt sont émis pour les intérêts versés jusqu’à la fin de l’année civile précédente au cours de laquelle ils sont perçus.

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