REER, CELI ou les deux?

Nous vous aiderons à faire un choix

Vous n'avez donc pas à choisir. Votre conseiller de la Banque Scotia peut vous aider à déterminer comment tirer le meilleur parti de ces outils, en tenant compte notamment des facteurs suivants.

Prenez rendez-vous

Âge actuel et âge de retraite prévu

Plus votre retraite est éloignée, meilleur est le potentiel de rendement de vos placements. Votre conseiller peut vous aider à déterminer si la croissance d’un montant investi dans un CELI, qui est libre d’impôt, sera plus avantageuse qu’un montant investi dans un REER, qui est immédiatement déductible du revenu imposable, mais soumis à l’impôt plus tard.

Montant des cotisations à un REER

Utilisez-vous tous vos droits de cotisation à un REER? Selon votre situation fiscale et vos objectifs, il peut s'avérer avantageux de verser moins d'argent dans un REER pour en déposer dans un CELI.

Revenu annuel

Si vous êtes dans une tranche d'imposition peu élevée, vous pourriez ne pas profiter au maximum de l'économie d'impôt provenant d'un REER. Vous pourriez trouver plus avantageux d'épargner dans un CELI maintenant. Si votre revenu augmente au fil des ans, vous pourriez retirer de l'argent du CELI et cotiser à un REER, à condition de ne pas dépasser vos droits de cotisation maximums.

Épargne actuelle dans un REER

Si vous avez un régime de retraite généreux ou un REER important, vous pourriez orienter une partie de votre épargne vers un CELI, puisque l'impôt sur celle-ci est déjà payé. Les retraits de votre CELI ne s'ajouteront donc pas à votre revenu imposable, ce qui pourrait vous aider à éviter la récupération de la pension de vieillesse ou du supplément de revenu garanti durant la retraite.

Profitez de nos taux spéciaux et prenez rendez-vous avec un conseiller de la Banque Scotia dès aujourd'hui.

Le taux d’intérêt annuel de 2,00 % sera appliqué du 3 décembre 2012 au 31 mars 2013 sur l’excédent du solde quotidien dans la portion de liquidités d’un REER en dollars canadiens par rapport au solde de clôture dans ce compte le 2 décembre 2012. Pour les montants non admissibles à cette offre, un taux d’intérêt de 0,15 % s’appliquera sur les soldes en liquidités inférieurs à 5 000 $, et un taux de 0,25 % s’appliquera sur les soldes en liquidités de 5 000 $ et plus.

Le taux d’intérêt annuel de 2,00 % sera appliqué du 1^er novembre 2012 au 28 février 2013 sur l’excédent du solde quotidien dans la portion de liquidités d’un CELI en dollars canadiens par rapport au solde de clôture dans ce compte le 31 octobre 2012. Pour les montants non admissibles à cette offre, un taux d’intérêt de 1,15 % s’appliquera.

D’autres conditions s’appliquent. Veuillez passer à votre succursale pour obtenir les conditions complètes de cette offre. L'intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement. Tous les taux peuvent changer sans préavis.