L'importance de la planification de la retraite

La planification de retraite comporte deux éléments : le plan financier et le plan personnel. Le plan personnel joue un rôle clé car il détermine le sentiment de satisfaction que vous procurera votre nouveau mode de vie.

Le plan financier est tout aussi important, car il vous aide à déterminer vos sources de revenu et vos dépenses en vue d'établir votre budget, compte tenu des prérogatives de votre plan personnel.

La planification personnelle

Il arrive trop souvent que les personnes qui atteignent l'âge de la retraite ne songent pas suffisamment à élaborer des projets personnels et, de ce fait, ne bénéficient pas pleinement des ressources disponibles. Prenez le temps dès maintenant – dès le début du processus de planification – de réfléchir aux options qui s'offrent à vous.

Aimeriez-vous faire du bénévolat à l'hôpital de votre quartier? Pourquoi ne pas vous adonner à ce passe-temps qui vous a toujours intéressé mais pour lequel vous ne trouviez jamais de temps? Pourquoi ne pas prendre des cours dans un domaine qui vous intéresse vraiment ou démarrer votre propre entreprise? Avez-vous songé aux voyages ou à faire l'acquisition d'une propriété dans un pays plus chaud où vous pourriez passer l'hiver?

Ces questions ayant trait à votre futur mode de vie, et bien d'autres encore qui relèvent de vos préférences, sont des facteurs importants à prendre en compte en planifiant votre retraite puisque les choix que vous poserez entraîneront des besoins financiers que vous devrez satisfaire.

La planification financière

Disposerez-vous de fonds suffisants pour vous assurer le style de vie envisagé? Les trois principales sources de revenu à la retraite sont les suivantes : les pensions de l'État, les prestations versées par l'employeur et l'épargne personnelle.

Vous apprécierez d'autant plus votre nouveau mode de vie si vous planifiez vos revenus en fonction de vos besoins et si vous élaborez un plan qui vous permettra de protéger votre capital-retraite si durement gagné.

La planification du revenu de retraite se divise en quatre étapes.

  1. Identifiez et comparez vos revenus et vos dépenses pour savoir si vous vous trouvez en position de surplus ou d'excédent.
  2. Examinez et analysez les différentes stratégies de retraite.
  3. Examinez et comparez les options de revenu de retraite qui sont disponibles.
  4. Mettez au point un plan d'action.

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