Financer l’achat d’une maison

Quelques questions à envisager au moment d’acheter une maison

Beaucoup de choses changent en l'espace d'une vie. Ainsi, la maison que vous avez achetée quand vous aviez 30 ans ne conviendra peut-être plus à vos besoins dans la quarantaine, la cinquantaine ou la soixantaine.

De nombreuses raisons peuvent vous amener à envisager l'achat d'une nouvelle maison. Peut-être que votre famille s'est élargie ou que les finances de votre ménage se sont améliorées. Ou peut-être que la valeur de votre maison a augmenté, vous permettant d'envisager l'achat d'une résidence plus grande, mieux située ou offrant plus d'avantages.

Quelles que soient vos raisons, vos options de financement dépendront de l'étape où vous en êtes par rapport à votre prêt hypothécaire. Êtes-vous déjà libéré de votre hypothèque ou avez-vous encore un solde à rembourser? Et dans ce dernier cas, combien d'années reste-t-il avant le remboursement complet de votre prêt? À titre d'exemple, un propriétaire qui n'a pas terminé de rembourser son prêt hypothécaire pourrait être en mesure de le transférer pour l'achat de sa nouvelle propriété*. De plus, grâce au programme Crédit intégré ScotiaMD**, il peut ajouter un deuxième produit d'emprunt pour obtenir des fonds supplémentaires au besoin.

Il est également possible que vous optiez pour une maison plus petite, par exemple si vos enfants ont quitté le nid familial ou simplement si vous pensez pouvoir vivre confortablement dans une résidence de plus petite taille. Vous pourriez ainsi utiliser l'excédent de la valeur acquise sur votre maison et le réinvestir plus efficacement. De même, vous pourriez réduire vos coûts de logement et vos taxes, ainsi que vos coûts d'emprunt hypothécaire. Tout dépend de votre situation.

Dans ce cas également, vos options de financement seront nombreuses, selon qu'il vous reste ou non un solde hypothécaire à rembourser. Cette stratégie est très avantageuse. Elle vous permet d'utiliser les fonds excédentaires dégagés à la vente de propriété actuelle pour réduire le solde de votre nouveau prêt hypothécaire, ou encore d'affecter le produit de la vente de votre propriété à d'autres priorités comme l'épargne-retraite.

Évidemment, il existe bien d'autres types de situations. Un conseiller de la Banque Scotia pourra vous aider à évaluer vos options et vous proposer des solutions d'emprunt novatrices de la Banque Scotia. À titre d'exemple, le programme Crédit intégré ScotiaMD** peut s'avérer un excellent choix car il vous permet d'emprunter en fonction de la valeur de votre maison et de choisir plusieurs produits d'emprunt différents pour profiter d'une souplesse accrue.

Commencez par discuter avec un conseiller de la Banque Scotia pour savoir comment déterminer le type d'habitation qui convient à vos besoins actuels, tirer parti de la valeur acquise sur votre maison et établir un plan financier qui reflète vos nouvelles priorités et vos objectifs.

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